秋水yiyi

之前简单发过一个帖子，有妈妈叫我详细说说，但是近两个星期婆家人都来看孩子了，所以也没抽出时间。今天总算空下来，可以好好写一些了。

最早接触到香港的保险其实是在生宝宝之前，那时有大学同学去香港读书，自己在那边买了一份投资相连寿险。聊天的时候说起了，我就跟他要了一些资料。其实那时候自己什么都不懂的，06年的时候在平安买过一份投资相连，当时的经纪收了钱不做事，什么都不跟我说，等我发现的时候，户口里的钱已经亏得一塌糊涂了，最后是老公盯着，等差不多到本了，就退了出来，等于在里面浪费了快两年的利息，还亏了一些管理费。那个时候比较狠啊，每个月差不多扔5000进去，真的只能用扔来形容了。所以虽然我和同学要了资料，不过回家也没有怎么仔细看，只是留了个心，开始慢慢关注起来。

差不多10年年尾吧，因为想去香港生宝宝，就提前去了解了下情况，顺便约了同学的那个经纪出来谈。当时了解的是101的海外基金定投，可以投资全球市场，投资的品种也比较多，包括一些能源基金、生物医疗基金、世界各地的债券股票基金等等。因为有过国内投连的噩梦，我当时就提出了我的质疑：会不会又像之前一样，钱放进去一分不赚还要亏管理费？

当时在场的除了我们两公婆和经纪，其实还有一个经济师，据介绍是专门帮这个经纪管理投连险的客户的。如果我买了他的投连，负责二次管理的是这个经济师，他解答了我的疑惑。首先，基金定投的年期一定是要拉长的，只放个三五年在里面都不算久，所以我之前只放了不到两年，有起伏波动是正常的，不应该那么早退出来（但当时真的是什么都不懂咧），其次，国内的基金经理确实不怎么样，世道好的时候，很多人自己炒股票都可以做得比基金经理好，而国际上像施罗德啊邓普顿啊这样的大基金公司所选的基金经理就会好很多。另外，选一个好的基金平台也很重要，这就涉及到什么AB户口啊这样的东西，老实说，我到现在还是不知道那是啥只记得当时听着听着好像是明白了，但是叫我再说一次我就不会说了。

不过对于投资，我们家两个人都属于比较保守的。因为两个人家庭条件都还可以，我们比较倾向于保值，而不是追求高收益。所以当时即便觉得还不错，也都是没有跟那个经纪买101的投连。

先休息一会，陪宝玩会儿再来写。

蓝色邂逅

   

秋水yiyi 发表于 2012-3-20 15:51
之前简单发过一个帖子，有妈妈叫我详细说说，但是近两个星期婆家人都来看孩子了，所以也没抽出时间。今天总 ...

你很好运气了，没有买101结构的海外基金。否则我发些大陆这边看不到的资料，保证让你哭死。或者下次去香港自由行的时候，随便找一些30-50岁的香港本地人问问他们现在有没有兴趣买些什么标准人寿101基金之类的，看人家怎么回答
保险，海外基金，黄金，外汇这些东西本身都是没有问题的，但问题出在一些可怕的产品结构上。

秋水yiyi

继续。

过了两个月，经纪联系我，说有一款保本的基金计划，问我考不考虑。计划以派发年金的形式，以前几年收益最好的时候来派，如果亏了，保险公司补足本金再派发。一听说保本，我就有点心动，但还是想到了管理费的问题。于是又跟经济师见了一次面。让我做决定买这个计划是因为经济师给我看了一款软件的演示，显示过往十年基金的表现和一些指数的对比，还有一些数据资料。具体的记不清了，只记得走势都一样，但涨的时候涨的多，跌的时候跌的少。想想反正以后宝宝要回香港的，这次应该可以坚持供十多年，于是也就小小额度的买了一份，每月两千。

不过说实话，买这份投资相连的产品，第一是觉得自己供的起，而且经济师答应帮我盯着，几次交谈下来我对这个人还是很信任的，背景也很牛所以就相信了。第二也算是卖朋友一个面子，毕竟是他介绍的经纪，他自己也一直很强烈的推荐。但签完约之后，没什么事他也不来关心我的，令我觉得不太舒服。所以之后帮女女买保险的时候就没有找他了。

秋水yiyi

之后因为要去香港生宝宝，也是在网络上搜集了很多资料。我去生是没有找中介的，从预约到生完，都是自己搞掂。之后实在懒得烦了，**就找了个人开车载我去，全部弄完1200港币吧。呵呵，题外话了。

搜集资料的时候就遇到了我现在这个经纪，11年中的样子吧。本来之前一直在网上聊的，有一次去香港产检的时候，我就约她出来。我说我在香港人生地不熟的，花钱买保险看不到实物，看看公司总是要的吧，不然不安心。然后就大着肚子杀到人家公司去了名字不说了，因为也不止去了这一间，后来有有几个别的公司也去了。每次都是一堆眼球啊

我的本意是宝宝在香港生，就给他买香港的保险，省得以后麻烦。我和老公身体都还不错，我父母以前给我买过国内的重疾险，不过我从来都没见过保单，只知道自己有一点，基本可以忽略不计了。所以当时也就想买孩子的。没想到经纪听说我和老公都没有，就坚持要我们先把自己的买上，再考虑孩子的。原因我当然清楚，也觉得很有道理，毕竟父母是孩子最重要的保障。但是因为那时候都没想过给自己买，一时心里也接受不了。想着宝宝还有几个月才出生，再等等吧，于是了解了产品之后就不了了之了。

回来之后，我找了国寿和平安的经纪，了解国内的重疾险。主要也是觉得以后我和老公还是在国内的机会多，和宝宝的分开买没有问题。谁知道这一了解才发现，国内的保险真是#￥%……）*&%……&*

喂女喝奶，晚上继续

昊扬妈妈

希望楼主是真心的跟大家分享，我们不欢迎托的出现。

秋水yiyi

   

昊扬妈妈 发表于 2012-3-20 19:35
希望楼主是真心的跟大家分享，我们不欢迎托的出现。

哪个托像我这么用心写这么长都没到重点之前有妈妈问过，还不止一个，我之前又一直没空，记挂着这事。好不容易有空了，还被当成托。真心不想写了。

秋水yiyi

   

乖乖女慧雯 发表于 2012-3-20 16:25
海外基金定投的优势是：
1.安全性高：
    香港政府法律规范、监管严格，有超过120只世界级多元化精品基金 ...

没错,就是你说的政策市让人很没安全感!

秋水yiyi

   

安e理财 发表于 2012-3-20 21:56
拿好板凳，群众的眼睛是雪亮的

希望啦,不过我今天是没心情写了,过两天再说吧

果冻布点

非常感兴趣 如果继续写的话 短我啊  我想看

果冻布点

同学们 给点掌声吧 鼓励秋水MM继续写下去 加油加油！我们需要更多的了解！

yiyi520

秋水yiyi，强烈支持你写下去啊，因为我正在收集这方面的资料呢，一直都想帮一家三口都买个重疾险，也是跟三家保险公司要了资料，都觉得性价比太低，不合适；后来因为想到女儿没有买医保，还是勉强的买了平安鑫X险，之前不觉得什么，后来看了别人写的东西，我拿出来一看，真的如你所说的稳笨，要身故才赔偿，有什么用？看来我也是被那个业务员给蒙了。现在我想放弃了，因为不是我想要的保障，还好只是买到第三年，离明年交钱还有一段日子，可以让我好好的选择。

秋水yiyi，你一定要写啊，期待ing

秋水yiyi

回复 yiyi520 的帖子

感谢楼上两位同学！！我又有信心写下去啦，下午家里有客人，等送走了客人，晚上来交功课

秋水yiyi

下午一直在招呼客人，送算有时间继续写了。

之前说我了解了国内的重疾险，保的病少也就算了，重点是贵！！！我都没想到会这么贵！年缴6000保额才20万，用我了解的香港产品对比，保额至少高一倍。于是我专门打电话给我妈，叫他无论如何把之前给我买的保险拿给我看，我要好好整理一下，重新规划家人的保单。因为确实是比较早买的，所以额度都不是很高，而且也都是供完了的，所以放着就放着了。最让我无语的一份简直是，我都不知道设计这种产品的人脑子里在想什么。交了40000多，保额才5万，如果发生意外就10万。这种垃圾要来干嘛！！！！！

第三次产检的时候，碰上周末，所以我和老公一共在香港呆了4天。一天检查，一天路上，另外两天，分别约了三家不同公司的经纪，决定这次就把保险的事定下来，等女女一出生就买。（免得再被说成是托，我就分别用ABC代替公司名字啦）

先说一下内地人找香港经纪的办法。首先最简单的当然是朋友介绍，优点是朋友能介绍的，一定不会太差，缺点就是可能介绍了之后，不想买，又觉得抹不开面子。当然这个比较看人，如果情分和金钱分得比较开的人就不会有这方面的烦恼了。
其次，可以上网搜索保险公司网站，直接联系公司，请公司随机介绍。优点是容易操作，有台电脑就行，毕竟不是人人都有朋友认识香港经纪的，但缺点就是因为是随机的，所以经纪水平参差不齐，靠运气吧。运气不好遇上不好的经纪只能自求多福了。
在我看下，最差的办法就是找内地所谓的“第三方”推荐，由“第三方”的业务员讲解之后，再去香港买。优点当然是不用亲自跑香港去了解，省了路费，但缺点就是这种“第三方”必然和香港的保险公司有利益关系，那么之后的大家就可以自己思考了。之前有这种公司的人员短消息我，叫我去听讲座，赚外快我谢绝了。

秋水yiyi

接下来说说经纪和产品。

先是A公司的经纪，女性，看上去35岁左右。（没有问具体年龄）我不太喜欢找那种年纪很大的经纪，可能有的人觉得年纪大、经验丰富，但是对我来说，我喜欢能沟通的，年纪大的的我怕不好沟通，所以超过35岁的我基本都不考虑了。他介绍的是一份教育金产品，缴费期10年，每年6500美金左右，之后按照年份来提取保额的1.5%啊，5%啊这样。优点是这个产品的现金价值部分比其他产品都高，但缺点是现金总值并没有其他多，而且提取方式很鸡肋。现金价值是退保的时候可以拿到的钱，可我这次买保险，就是为了孩子以后的，压根没打算退，那退保的时候能拿的钱多跟我有什么关系呢？而且我存教育金是为了给孩子之后读大学，甚至读研究生的，那么早就提钱出来完全没用。而且见面之前，我很明确的跟她表达过，我想买重大疾病险，不知道为什么她没给我准备。

然后是B公司的经纪，女性，看上去28岁左右。很符合要求的拿了一份重大疾病和一份教育金的计划。先说重大疾病，缴费期15年，50万保额，每年5500港币左右，一共保65种疾病。他们家比较有特色的是有一份早期疾病的保障可以附加，（我知道妈网有几个妈妈都是买的这份，应该是和我一样是看上了这个早期吧，当然这是后来才知道的，只能说英雄所见略同了）。早期保额20W，每年900港币左右，不过这个是要一直交的。然后是教育金，这个经纪可有意思了。我说我想买教育金类型的，他给我拿来一份包含养老的。缴费期12年，每年5万港币，从第16年开始提取和保费一样的数额到终身。经纪建议把本金提出来做教育金用，之后提取的钱给自己做养老金。这个想法很新颖，打破了我原来的准备。缺点是人寿保障的成分比较少，保费就等于保额。

最后是C公司的经纪，男性，32岁。一样是一份重大疾病、一份教育金。先说重大疾病，缴费期15年，100W保额，有点略高，我提出之后，态度很好地当场调整为50W保额，每年7500港币左右，一共保59种疾病。理赔条件并不是很苛刻，还可以附加住院医疗保险。教育金方面，缴费期5年，每年46000港币左右，有50W的保额。第30年现金价值开始超过本金，后期收益非常可观。但缺点也是后期收益太可观了，真正能用到这份保单的人，可能已经是我的外孙外孙女了。我可没打算用这么一份保险管三代。

秋水yiyi

先去洗澡，晚点回来把结尾写了。

果冻布点

恩 认真听 继续啊

AIA-hongkong

持續關注 .

yiyi520

   

秋水yiyi 发表于 2012-3-25 20:06
接下来说说经纪和产品。

先是A公司的经纪，女性，看上去35岁左右。（没有问具体年龄）我不太喜欢找那种年 ...

呵呵，谢谢秋水yiyi
你的想法很对啊，我告诉你我现在买的这份保险就是跟一个50多岁的阿姨买的；当时我还打算找她买埋我自己的那份重大疾病险，因为三个业务员给我的计划里，她给的是费用最低的，但是她经常一来见我就跟我说她的客户，谁谁之前不想买保险，还好跟我买了，后来得了什么什么病，最后还好有保险帮忙埋单了；谁谁之前得过什么病，后来体检无事了，还是可以买保险的；我一听她举了那么多的例子我就怕怕了，我不希望成为她下一个例子到处去宣传，这个是客户的隐私啊，并且我本身之前就有过几个毛病，要是她知道了，又得给她下一个客户来举例了。当然，她也是一个很烦的人，问候应该适可而止，太过了就是骚扰，就是不专业。
秋水yiyi，等你更新