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[车险]

车险知识理赔全攻略

 

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本帖最后由 Jayson-chen 于 2013-10-27 20:34 编辑

序 言


   随着生活水平的提高,汽车的保有量显示强势增长趋势。有车的车主朋友对车险肯定不陌生,一份安全可靠的汽车保险对于车主来说是非常重要的。汽车保险的种类有很多,各种险种以及其理赔范围、赔付情况,车主们可能没有详细的研究。看上去,给车辆选择保险好像也挺容易,省事的甚至问都不问就直接选择“全保”。


   其实有些险种很少涉及,更不必为此多花不应该支出的金钱。一般来说,选择车险要根据自身情况和用车特点以及所处用车环境来选择差异化的车险方案。汽车保险种类繁多,很多车主总是为怎么选择车险划算和如何搭配车险而烦恼。选择一份合理又实惠的车险可以让车主的汽车生活更有保障,但不同的车主有不同的需求,需要根据自己的实际情况进行搭配车险。


   车险怎么选择,这是一门并不简单的的学问。每个选择了车险的车主都希望能够“一险在手、保护全有”,保险公司来解决所有后顾之忧。然而往往出了险之后才发现事故不在所选择车险的保障范围内。那么车主该如何选择车险才能既不用多交保费又能尽量涵盖种种风险呢?


   目前市场中常见的汽车保险品种有十余种之多,除去交强险之外,所有的商业险险种都是自愿选择。面对这些险种,车主一方面需要了解它们的重要性,另一方面要根据自己的实际情况进行取舍,以达到合理的保费支出起到最大限度保障目的。


   事实上,选择车险真要精打细算的话,需要通过分析车辆与司机的具体情况来量“车”定做。由于每个车主和车辆的情况不可能完全相同,每个车主都需要根据实际情况来为车辆选择车险。


   部分车主认为,选择了车险就可以安心了,不过并非每个选择了车险的车主都能顺心。由于部分车主选择车险的时候不太注意,没有留心各项细节,在理赔时会产生不必要的麻烦。所以提醒车主在选择车险时应多看多查,以防上当受骗。


   选择汽车保险的目的是为了保障事故发生后,能有充足的资金来应对可能的赔偿损失,同时也保障了家庭的资金稳定,不至于造成家庭财务的负担,影响家庭的幸福生活。很多重大事故中,由于车险没有选择好,车险险种没有搭配科学,在发生巨大损失时,车主只能是后悔与埋怨,但是为时已晚。


   车险合同作为格式化的合同不允许就具体条款协商改变的特点使得很多车主对车险保单不愿作过多的了解,实际上其中的内容会关系到车主的切身利益。所以,车主在关心自己爱车的同时,不妨稍微花些时间全面了解车险的赔付责任和除外责任,这将会在需要的时候起到事半功倍的效果。






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请问车放在一房子旁边,但遇上火灾被倒下的房子碰伤了车身,保险公司说不赔,有道理吗?可否有其它方式让保险公司赔偿?电话13711397303,急求解答

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本帖最后由 Jayson-chen 于 2013-5-29 13:25 编辑

车险知识理赔全攻略--交强险篇

交强险的相关知识及费率详解

   什么是汽车交强险

   车辆强制保险,又称法定保险,是根据国家有关法律法规,某些特殊的群体或行业,不管当事人愿意与否,都必须参加规定的保险。由于车辆强制保险某种意义上表现为国家对个人意愿的干预,所以车辆强制保险的范围受到了严格的限制。比如,世界各国一般都将机动车第三者责任保险规定为车辆强制保险的险种。而在我国,交通事故责任强制保险是国家规定强制选择的保险。

   交通强制保险的全称应为机动车交通事故责任强制保险,简称交强险,是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定:交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险从2006年7月1日起正式实施。

   要知道,上路行驶的车辆,每年必须选择车辆强制保险,这是国家交通法里明令规定的,是所有车主需要遵循的。不投保的后果是车辆不予年检,不得上路行驶,一旦发现,要进行扣分、没收驾照、罚款等处罚措施。

   目前我国的机动车数量日益增多、交通事故频繁发生,投保车辆强制保险是对自己、对他人、对国家的负责。从购买价格来讲,交强险的价格与许多因素相关。初次选择交强险的车主与再次选择交强险的车主在价格上可能出现不同,再次选择交强险的价格与上一年车辆出险情况等因素有关,比如说,上一年车辆没有出险情况,这样保费就会适当下浮。

   国家为什么要强制车主购买汽车交强险?它有什么好处?

   汽车交强险的保障对象是被保险机动车致害的交通事故受害人,实行交强险制度是通过国家法规强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险,在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。汽车交强险的好处在于:

   一、突出“以人为本”,将保障受害人得到及时有效的赔偿作为首要目标,有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治。

   二、通过“奖优罚劣”的费率经济杠杆手段,即安全驾驶者将享有优惠的费率,经常肇事者将负担高额保费,促进驾驶人增强安全意识。

   三、坚持社会效益原则,即保险公司经营交强险不以赢利为目的,有利于减轻交通事故肇事方的经济负担。

   四、有利于充分发挥保险的社会保障功能,维护社会稳定。

   机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额:

   死亡伤残赔偿限额:110000元人民币

   医疗费用赔偿限额:10000元人民币

   财产损失赔偿限额:2000元人民币

   机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额:

   死亡伤残赔偿限额:11000元人民币

   医疗费用赔偿限额:1000元人民币

   财产损失赔偿限额:100元人民币

   强制险的基础费率共分42种,家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机等八大类42小类车型保险费率各不相同。但对同一车型,全国执行统一价格。对于普通的6座以下私家车,每年应缴的基础保费是950元。

   强制险采用浮动费率制度,其最终保费=基础保费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率)。

   如:某6座以下的私家车主一年内未发生有责任交通事故,但有过1次酒后驾车,其第二年缴纳的保费为:950×(1-10﹪)×(1+30﹪)=1111.5元。












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本帖最后由 Jayson-chen 于 2013-5-31 21:26 编辑

车险知识理赔全攻略--交强险篇

交通强制保险条款解析

   交通强制保险条款是爱车一族为爱车投保时必须了解清楚的,那么交通强制保险条款的具体内容有哪些呢?以交通强制保险条款中较为重要的几个条款为例解读一下。

   保险责任

   第八条 在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区),被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故,致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失,依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任,保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿:

   (一)死亡伤残赔偿限额为110000元。

   (二)医疗费用赔偿限额为10000元。

   (三)财产损失赔偿限额为2000元。

   (四)被保险人无责任时,无责任死亡伤残赔偿限额为11000元;无责任医疗费用赔偿限额为1000元;无责任财产损失赔偿限额为100元。

   死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费,被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。

   医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费,必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。保险责任这项内容在交通强制保险条款中占有比较重要的位置,也是投保人最想先了解的内容,而以下的垫付和追偿也是交通强制保险条款其中一项内容。

   垫付与追偿

   (一)驾驶人未取得驾驶资格的。

   (二)驾驶人醉酒的。

   (三)被保险机动车被盗抢期间肇事的。

   (四)被保险人故意制造交通事故的。

   对于垫付的抢救费用,保险人有权向致害人追偿。

   责任免除

   第四条 下列损失和费用,交强险不负责赔偿和垫付:

   (一)因受害人故意造成的交通事故的损失。

   (二)被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失。

   (三)被保险机动车发生交通事故,致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失。

   (四)因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。

   保险期间

   第十一条 除国家法律、行政法规另有规定外,交强险合同的保险期间为一年,以保险单载明的起止时间为准。交通强制保险条款还有其他非常多的细则和内容,都是投保前必须先了解清楚的。











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本帖最后由 Jayson-chen 于 2013-6-2 20:37 编辑

车险知识理赔全攻略--交强险篇

不缴纳交强险后果很严重

   交通强制险,又称法定保险,是根据国家有关法律法规,某些特殊的群体或行业,不管当事人愿意与否,都必须参加规定的保险。交强险是通过国家法规强制车主选择相应的责任保险,以提高三责险的投保面。

   交强险具有一般责任保险所没有的强制性。这种强制性不仅体现在强制投保上,也体现在强制承保上。一些车主并不清楚不缴纳交强险的后果,交强险到期后迟迟不办理续保便上路,以身试法。

   不缴纳交强险的后果是什么?

   交强险2006年7月1日起在全国实行的,全称为机动车交通事故责任强制保险,是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定,不缴纳交强险的后果如下:

   根据《交强险条例》的规定,在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险,机动车所有人、管理人未按照规定投保交强险的,由公安机关交通管理部门扣留机动车,通知机动车所有人、管理人依照规定投保,处依照规定投保最低责任限额应缴纳保险费的2倍罚款。

   而且另一个不缴纳交强险的后果是,一旦车主在无交强险保障期发生第三方重大伤亡事故,如果没有交强险的保障,车主将自己垫付巨款赔付。很多人为此倾家荡产,所以车主不要忽视交强险的重要性,一定要及时缴纳。如果交强险过期,建议不要开车上路,尽快找保险公司续保。

   车主不缴纳交强险的原因是什么?

   现在车主不缴纳交强险主要有两方面的原因,一种是车主故意不予交纳,忽视不缴纳交强险的后果;另外就是由于车主忽视了投保期限。需要注意的是,新购车辆检验期限与交强险期限不同。

   如小型、微型非营运载客汽车6年以内每2年检验1次,摩托车4年以内每2年检验1次,而交强险1年1投保,有的车主粗心大意,只有到车辆检验时才注意到交强险问题,造成交强险到期后没有续保。

   无论是什么原因,只要是过期的交强险,就是交通违法行为,交警就要按照法律规定对车主进行处罚。所以,车主应留意交强险有效期限,及时投保,避免因为交强险过期造成事故赔偿方面的损失和交通违法处罚。





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好长啊

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[回复]车险知识理赔全攻略(持续更新中)

楼主能不能精简一下,把重点,我们需要注意的地方,列出来。。谢谢。
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就只有这么多了吗?还有其它的商业保险呢,哪些要买哪些不一定要买都没说呢

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好贴,期待楼主更多的内容

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本帖最后由 Jayson-chen 于 2013-6-6 11:49 编辑

车险知识理赔全攻略--交强险篇

影响汽车强制险保费的两个因素

   汽车强制险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度,也就是说,每一位车主必须购买汽车强制险,因此“汽车强制险保费多少”成了众多车主关注的焦点。那么,汽车强制险到底是怎样收费的呢?大家且细细看来:

   决定汽车强制险保费的基础因素:车型!

   关于汽车强制险,不同的车型有具体的价格。据了解,在汽车强制险的相关规定上,汽车分为家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机等八大类共42小类车型。

   每一种车型要交的汽车强制险基础保费都不同。但对同一车型,全国实行统一价格。举个例子,6座以下的私家车的基础保费是950元,而6座以上的就要1100元。

   决定汽车强制险保费的重要因素:费率浮动机制!

   车主每年要交汽车强制险多少保费,除了看车型,还有非常重要的一点,就是看被保险的机动车有无道路交通安全违法行为以及交通事故记录。与交通事故相关的费率浮动:

   如果车主上一年度未发生有责任交通事故,保费可下浮10﹪;第二年还未发生的,下浮20﹪;第三年及以上年度仍未发生的,最高下浮30﹪。反之,上一年度发生二次及以上有责任交通事故的,则上浮10﹪;发生有责任死亡事故的,最高上浮30﹪。

   另外,说一下大家违反率较高的酒后驾驶和醉酒驾驶:车主酒后驾车一次上浮的交强险费率控制在10﹪至15﹪之间,醉酒驾车一次上浮控制在20﹪至30﹪之间,累计上浮的费率不得超过60﹪。

   所以,汽车强制险多少钱的计算公式是:基础保费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率)。以6座以下的私家车为例,如果车主无交通事故记录,但有一次醉酒驾车,那么第二年需要缴纳的车辆强制保险保费是:950×(1-10﹪)×(1+20﹪)=1026元。





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本帖最后由 Jayson-chen 于 2013-6-8 11:51 编辑

车险知识理赔全攻略--交强险篇

交强险费率浮动机制如何奖优罚劣

   作为强制险,交强险是车主投保时必须考虑选择的险种。新车第一年的交强险保费全国统一,6座以下私家车950元,6座以上1100元。而从第二年开始,交强险的保费实行“奖优罚劣”的费率浮动机制。为此,不少车主对“交强险第二年多少钱”这个问题感到困惑。

   众所周知,交强险具有社会公益性质。而实行“奖优罚劣”的费率浮动机制,有利于促进驾驶人增强交通安全意识,充分发挥保险的保障功能,以维护社会稳定。那么,交强险的费率浮动机制是如何“奖优罚劣”的?交强险第二年多少钱又该如何计算?

   “奖优罚劣”第一招:费率浮动与出险记录挂钩

   上一年度未发生有责任交通事故的,下浮10﹪;第二年还未发生的,下浮15﹪;第三年及以上年度仍未发生的,最高下浮20﹪。反过来,上一年度发生二次及以上有责任交通事故的,则上浮15﹪;发生有责任死亡事故的,最高上浮30﹪。其他情况均不浮动。

   “奖优罚劣”第二招:费率浮动与违章情况挂钩

   上一年度每发生一次闯红灯或逆向行驶的,上浮10﹪,但最高不超过30﹪;无证驾驶的,上浮20﹪;酒后驾驶或交通违法行为五次(含)以上的,最高上浮30﹪。反过来,上一年度未发生交通违法行为的,下浮10﹪;第二年还未发生的下浮20﹪;第三年及以上年度仍未发生的,最高下浮30﹪。

   从2010年3月1日起,我国逐步实行酒后驾驶违法行为与交强险费率联系浮动制度。交强险第二年多少钱?车主对酒的“热爱程度”亦成影响因素。酒后驾车一次上浮的控制在10﹪至15﹪之间,醉酒驾车一次上浮控制在20﹪至30﹪之间,累计上浮的费率不得超过60﹪。上浮费率的具体标准由各地结合实际确定。

   “双挂钩”下,交强险第二年多少钱?

   交强险计算公式为:交强险价格=基础保费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率)。

   以一辆6座以下的私家车为例,第一年的交强险基本保费是 950 元,车主一年内未发生有责任交通事故,有1次醉酒驾车,那么其第二年缴纳的保费为:950×(1-10﹪)×(1+20﹪)=1026元,比上年高出76元。






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本帖最后由 Jayson-chen 于 2013-6-10 13:50 编辑

车险知识理赔全攻略--车险险种篇

常见车险险种简介

   当一番艰难的比较选择后终于购买到自己的爱车后,接下来就是上牌和办理各种保险事宜了。看上去,给爱车保险好像也挺容易,省事的甚至问都不问就直接选择个“全保”。其实有些险种很少涉及,更不必为此多花不应该支出的金钱。

   毕竟养车对于很多人来说都不是太轻松的事情,需要各处的精打细算。根据经验,保险基本占据了每年养车费用的1/3到1/4的支出。可见在大众汽车消费群体中,保险的投入也占了相当的后期成本开支的一个大头。

   如何更经济更合理的选择车险,则是下文要谈及的重点。汽车保险到底有哪些险种?什么情况下可以得到赔偿?出险后能得到哪些赔偿?阅读以下内容,将有助于投保时选择适合的险种和出险时尽快得到理赔。

   常见车险种类简介

   交强险

   交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

   保险责任:道路交通事故中造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失。

   赔偿项目:交通事故中的死亡伤残赔偿、医疗费用赔偿、财产损失赔偿等。

   赔偿额度:责任限额12.2万。交通事故中有责任的赔偿限额:死亡伤残赔偿限额:110000元 ;医疗费用赔偿限额:10000元;财产损失赔偿限额:2000元。机动车在道路交通事故中有无责任的赔偿限额:死亡伤残赔偿限额:11000元;医疗费用赔偿限额:1000元;财产损失赔偿限额:100元

   车辆损失险

   车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故,造成保险车辆本身损失,保险人依据保险合同的规定给予赔偿。

   保险责任:被保险人或其允许的合格驾驶员在使用参加保险的车辆过程中,因为以下原因造成的损失。

   保险公司负责赔偿:保险车辆发生意外碰撞、翻车等事故造成的损失;保险车辆周围的火灾、爆炸对车辆造成的损失;保险车辆遭受外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落所造成的损失;以下自然灾害对保险车辆造成的损失:雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雹灾、泥石流、滑坡;载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶员随车照料)对保险车辆造成的损失。

   赔偿项目:包括事故中车辆自身的损失和对车辆采取的合理的施救及保护措施所支出的合理费用。

   免赔金额:根据事故责任的大小,符合赔偿的金额5﹪至20﹪。负全部责任的免赔20﹪,负主要责任的免赔15﹪,负同等责任的免赔10﹪,负次要责任的免赔5﹪。

   第三者责任险

   是指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。

   保险责任:被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险公司依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的约定给予赔偿。

   赔偿项目:第三者责任保险的赔偿是依照《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目、标准作为保险赔款的基础。具体赔偿中,应剔除保险合同中规定的除外责任部分,具体内容列明在车险除外责任栏目中。

   免赔金额:根据事故责任的大小,符合赔偿的金额5﹪至20﹪。负全部责任的免赔20﹪,负主要责任的免赔15﹪,负同等责任的免赔10﹪,负次要责任的免赔5﹪。

   全车盗抢险

   机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

   可见,机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分:一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失;二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。

   保险责任:保险车辆全车被盗窃、被抢夺,经县级以上公安刑侦部门立案核实,满三个月未查明下落的,保险公司负责赔偿。

   赔偿项目:被盗抢保险车辆的保险金额,但以实际价值为限,保险车辆全车被盗、被抢夺后,受到损坏或丢失的零部件及附属设备的修复费用。

   免赔金额:赔偿金额的20﹪。

   车上人员责任险

   车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故,导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失,以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。

   保险责任:保险车辆发生意外事故,导致车上人员的伤亡,由保险公司承担赔偿责任。

   赔偿项目:车上人员伤亡的赔偿范围、项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准,但不能超过投保座位数和每座约定的保险金额。具体费用包括:人员的抢救费、医药费、误工费等。

   免赔金额:同第三者责任险的免赔比例。

   不计免赔险

   车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿,对应由被保险人承担的免赔金额,由保险公司负责赔。

   保险责任:投保本保险后,对保险车辆在车辆损失险和第三者责任险中由被保险人自己承担的免赔金额,不论一次或多次发生保险事故,均给与赔偿。

   赔偿项目:车辆损失险和第三者责任险中在符合赔偿金额内由被保险人自己承担的免赔金额。

   玻璃单独破碎险

   是指使用过程中发生本车玻璃单独破碎,注意“单独”两字,而如是其他事故引起的,车损险里也可以赔偿。

   保险责任:对车辆的风挡玻璃和车窗玻璃发生单独破碎,保险公司负责赔偿。

   赔偿项目:根据投保约定,分别按国产或进口重新购置玻璃的实际费用。

   免赔金额:无

   划痕险

   在使用过程中,被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用。

   自燃损失险

   车辆在行驶过程中,因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧,造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。

   保险责任:因本车电路、线路、供油系统发生故障及货物自身原因起火燃烧,或者因车上新增设备原因起火造成的车辆损失,由保险公司负责赔偿。

   赔偿项目:当车发生部分损失,按照实际修复费用赔偿修理费。如果车自燃整体烧毁或已经失去修理价值,则按照出险时车辆的实际价值赔偿,但不能超过保险金额。

   免赔金额:赔偿金额的20﹪。






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车险知识理赔全攻略--车险险种篇

车险险种重要性排名

   目前市场中常见的汽车保险品种有十余种之多,除去交强险之外,所有的商业险险种都是自愿投保。面对这些险种,车主一方面需要了解它们的重要性,另一方面要根据自己的实际情况进行取舍,以达到最经济的保费支出起到最大限度保障的目的。

   基本险

   第三者责任险:驾驶被保险车辆碰撞了别人,导致他人受伤或财产直接受损,这笔赔偿款是由保险公司来承担。在这方面,它与交强险的规定类似,第三者责任险的赔付标准有浮动,如果认定司机全责,则赔付比例不超过100﹪;负主要责任的赔付不超过70﹪;负同等责任的不超过50﹪;负次要责任的不超过30﹪;无责的不赔付。

   重要程度:★★★★★

   点评:虽然有了交强险,但交强险的赔付上限较低,对于现在的交通事故来说,动辄可能要赔付数十万元,投保第三者责任险非常有必要。一般建议新手或车技一般的车主投保额度在30万元以上(视当地经济条件而定)。

   车损险:指车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故,造成保险车辆本身损失,修理费用由保险公司承担。这里特别需要注意的是,虽然洪水、泥石流等都在保障范围内,但地震是被排除的责任。

   重要程度:★★★★★

   点评:在车损险中有一个非常重要的部分,就是投保时候按照新车价投保,但最终的实际赔付则是按照车辆现在的市场价值进行理赔。

   全车盗抢险:车辆出现被盗窃、抢劫而造成损失的概率也并不低,而这种损失就盗抢险的赔付范围,基本上新车都会投保这种产品。如果盗抢中造成了车辆的损坏,该险种也承担修理费用。

   重要程度:★★★★

   点评:盗抢险不是想买多少就可买多少,一般是按照车辆当时的市场价格来投保的。即使保额买高了,多缴了保费,但最终保险公司也只会按照市价来赔付。这是为了避免车主故意制造盗抢事件来骗保。

   车上座位责任险:指自己开车遭遇意外,导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失,这时候保险公司帮助负担。

   重要程度:★★★★

   点评:因为交强险与第三者责任险都只赔付第三方的损失,司机和车上的乘客是不在保障范围之内的。因此,对于经常会搭载别人的车主来说,投保这种产品还是有必要的。不过,一般车主都是每个座位选择一万元左右的座位险。对于司机来说,如果是车主自己驾车,还是建议选择意外险比较划算。

   附加险

   不计免赔险:为防止车主购买了保险就在马路上随意驾驶,这种免赔额规定,不管事故有多么严重,车主也得承担20﹪,保险公司最多承担80﹪。

   重要程度:★★★★

   点评:每种车险产品,基本都有免赔额,比例在5﹪至20﹪之间。例如,车损险,免赔额一般是20﹪,假如车辆发生碰撞,维修需要1000元,而根据20﹪免赔则有200元需要车主自己支付。因此,一般建议车主对于基本险还是应选择不计免赔,这样保险公司就会100﹪承担赔付。

   玻璃单独破碎险:车辆在使用过程中发生破碎,当然前提是必须投保了车损险才可以附加这项保险。

   重要程度:★★★★

   点评:玻璃单独破碎的概率较高,有的时候走在路上被碎石打破玻璃,当然,如果是在交通事故中造成玻璃破碎,是可以由车损险来负担的。

   车身划痕损失险:车辆不小心被弄出小划痕,所产生的修理费由保险公司给付。

   重要程度:★★★

   点评:这种划痕一般需要没有明显碰撞而导致的,如果是交通事故造成的则可以由车损险来负担。对于新车可以考虑酌情选择。

   涉水险:车损险中虽然明确规定了当车辆遇到暴雨引发损失保险公司可以赔偿,但汽车排气管进水导致的发动机受损的情况却不包含其中。也就是说,一旦行驶中遭遇水浸,则需要有涉水险来赔付。

   重要程度:★★

   点评:涉水险这种产品非常小众,投保者非常少。在广州目前经常水浸的情况下,投保这样的产品也颇为必要,尤其是对于新手,往往不能正确估计通过水浸区域的风险,导致车辆在行驶中遇水熄火。

   轮胎单独破损险、自燃损失险、车辆停驶损失险、代步车费用险、新增加设备损失险、车上货物责任险、附加油污污染责任险、交通事故精神损害赔偿险等。

   重要程度:★

   点评:基本都没有购买的必要,一方面是有些赔偿责任可以由车损险等其他基本险来承担,另一方面相关风险的出现概率非常低。






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本帖最后由 Jayson-chen 于 2013-6-14 11:53 编辑

车险知识理赔全攻略--车险险种篇

车辆“全保”包括哪些险种

   很多新手新车上路,为了得到全面保障,都会误信车险业务员的推荐上“全保”,然而大部分车主都误以为“全保”就是投保了所有的车险险种,以为选择了“全保”就万无一失,从而忽视了“全保”的理赔“死角”。

   会发生这样的理解偏差,很多时候是因为车主并不了解“全保”包括什么险种?有哪些保障?又有哪些免赔情形?掌握这些知识点,能帮助车主保障自己的权益,避免日后与保险公司发生理赔纠纷。

   车辆“全保”包括什么险种

   车险没有“全保”这个险种,也不可能有“包赔一切”的险种,这只是一些车险代理人在对客户介绍时的说辞,指的是客户投保的几个险种可能涵盖了常见的一些风险。

   车险产品是交强险与商业险,而商业险种多达20几种,车主没有必要也不可能上齐全部险种。那么市面上常说的“全保”包括什么险种呢?一般市面上说的“全保”包括:交强险、车损险、商业三者险、车上人员责任险、盗抢险、划痕险、玻璃单独破损险、不计免赔险共计8个险种。

   投保车辆“全保”保障力度如何

   了解“全保”包括什么险种之后,很多车主都会发出这样的疑问:既然冠名“全保”,它的保障力度如何?其实“全保”涵盖的险种比较丰富,保障范围也比较广,而新车新手上路比较容易出问题,选择“全保”也是为了更安心的驾车行驶。

   消费者若将“全保”理解为在驾车过程中全部风险的保障,是有失偏颇的。并且各家保险公司在“全保”保障的范围上也存在区别,不能盲目地认为“全保”=“全赔”。

   “全保”有哪些责任免除情形

   很多车主在投保时没有仔细阅读条款,对“全保”发生理解偏差。出险后,对于保险公司的拒赔,多少车主会表现出既愤怒又无奈:买车险时买的是“全保”,出险后为什么不赔?

   这不摆明了坑人吗?要避免出现这种理赔纠纷情况,就必须了解“全保”有哪些免赔情形。所以,除了要了解“全保”包括什么险种之外,也要了解“全保”常见的十种不赔情形:

   1、撞到自家人的不赔;2、车灯或者倒车镜单独破损的不赔;3、车辆零部件被盗的不赔;4、水深处强行打火导致发动机损坏的不赔;5、车辆修理期间造成的损失不赔。6、拖着没保交强险的车出事故的不赔;7、私自加装的设备不赔;8、被车上物品撞坏不赔;9、没经过定损直接修理的不赔。





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本帖最后由 Jayson-chen 于 2013-6-16 20:42 编辑

车险知识理赔全攻略--车险险种篇

车辆损失险是什么

   车辆损失险是什么

   车辆损失险是什么意思?车辆损失险就是对自然灾害和意外事故造成的投保车辆本身的损失的赔偿。这是众多险种中用途最广的一种,不管是“轻伤”还是“重伤”,只要驾驶者的车辆已选择了车辆损失险,修理费用都由保险公司负责。

   很多车主认为,知道了车辆损失险是什么意思就等于真正读懂了车辆损失险,其实不然。要真正了解车辆损失险的免赔责任,才算真正知道车辆损失险。在平时生活当中,驾驶员会遇到许多情况,却不知道是否能得到公司的赔偿。

   在了解车损险是什么之前,车主必须要知道车损险作为基本险,是车辆保险中用途最广泛的险种之一。车损险的保障对象是车辆本身,保险车辆无论由于雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷等自然因素。

   还是因意外引起的交通事故等情况造成投保车辆遭受小剐小蹭,或者严重受损,甚至一些因为抢救过程中发生的其他支出,车主都能从保险公司得到相应赔偿。

   很多车主也正因为看到车损险对车辆本身的保护作用,往往以为即使在爱车遭受损失后,自己也可以高枕无忧,这恰恰是没有完全理解车损险是什么。像很多险种一样,车辆损失险也有自己的免赔率。一般情况下,保险公司会根据车主在事故中所负责任的大小,赔偿实际损失的80﹪﹪至95﹪不等。

   车辆损失险除外责任

   与此同时,车损险也有一些常见的除外责任,即由于相关规定情况造成的车辆损失,保险公司有权力不予以赔付。如保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹后操作不当致使发动机损坏,保险公司不负责赔偿。

   夏季暴雨频下,很多汽车被水浸后,车主仍然强行打火,造成发动机损坏,就属于车损险的除外责任,无法得到保险公司赔偿。同样的道理,飞来的小石子将车风挡玻璃或车窗玻璃碰碎,保险公司也不负责赔偿。

   因此,车辆损失险并不是一劳永逸的险种,为了全面规避爱车的风险,车主还必须投保相应的附加险,才能防止万一。车主在投保前,必须阅读车辆损失险条款,真正搞明白车辆损失险是什么,它的保险责任和除外责任是什么,才不至于在爱车受损后面临理赔无门的尴尬境地。








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车险知识理赔全攻略--车险险种篇

什么是商业第三者责任险

   自从机动车交通强制保险(即交强险)的出台,商业三者险已经成为一种自愿投保的险种,不再具有强制性。很多车主在购车时,往往弄不清什么是商业三者险,而忽略投保商业三者险,在发生涉及第三者事故时造成不必要的损失。

   商业三者险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当由被保险人承担的经济责任,保险公司负责赔偿。弄清什么是商业三者险,在车险投保时才能做到心中有数。

   什么是商业三者险中的“第三者”?

   顾名思义,商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的是除投保人、被保险人、保险人以外的,因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。

   商业三者险的责任赔付标准

   商业三者险采取过错责任原则,保险公司会按照被保险人在交通事故中所承担的责任来确定其赔偿数额。交通事故发生后,如果交警责任认定认为车主承担全责,那么保险公司承担第三者损失的80﹪;车主承担主要责任,保险公司承担85﹪。

   车主承担一半责任,保险公司承担90﹪;车主承担次要责任,保险公司承担95﹪。当然,以上赔偿数额的前提是被保险人未选择不计免赔险,若选择了三者险不计免赔,保险公司需承担100﹪的责任。

   商业三者险的注意事项

   保险车辆的范围:商业三者险的车辆种类没有限制,普通机动车、专业车皆可进行投保,但必须保证是合法车辆。作为交强险的延伸,商业三者险投保非常必要。

   交强险保障限额较低,有强制性,而商业三者险自愿投保,有5万元至100万元以上等不同的限额,消费者可根据不同情况进行投保。商业三者险的投保非常必要,同时为了方便车主获得高效、快捷的理赔服务,最好在同一家保险公司选择商业保险和交强险。




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车险知识理赔全攻略--车险险种篇

什么是车上人员责任险

   什么是车上人员责任险?车上人员责任险是车辆商业险中基本险的一种,是指在保险期间内,被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡,对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。

   车上人员责任险的责任限额和保费

   车上人员责任险的责任限额由被保险人和保险公司协商确定,一般每个座位保额按1至5万元确定。司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数。在保费的计算上,车上人员责任险的费率与车价无关,而是与投保的责任限额和费率相关,投保的标准越高,该险种的保费也就相应提高。

   车上人员责任险投保的注意事项

   大部分车主在投保该险种时,考虑到驾驶员位置使用频率最高,故倾向于将驾驶员座位的保额单独提高,而将其他座位的保额降低,甚至只是单独投保驾驶员座位。

   从实际案例来看,在车辆碰撞事故中,无论单方事故还是双方事故,副驾驶座位的危险系数要高于驾驶员座位,所以建议车主在选择此险种时,不要降低副驾驶座位的保额。

   另外,提醒车主的是对于后排座位的投保;由于该险种的费率较低,花不多的钱即可得到较大的风险保障,所以尽量不要选择座位投保,而是将后面所有座位均投保相同的保险金额,避免在理赔时会遇到不必要的麻烦。





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