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好吧，开始进入正题，如何比较重疾险，从我看了这么多产品计划书后，总结出来点经验给大家参考吧。
1、先看杠杆作用，这个是衡量性价比最重要的指标。所谓杠杆就是你所得的赔偿与你支付的费用的比例关系。比如你花费2万，赔偿了10万，那么杠杆作用就是5倍。当然，比较杠杆作用的时候，要相同年份来比较，这样才有可比性。有些产品是随着时间的推移，越往后赔偿金越少，有些是越来越多，所以一定要再相同年份下比较才比较真实。另外，有些是有红利派发的，有些赔偿金额是固定不变，所以大家比较的时候也要区别对待。我想说，每家公司的费率标准是根据大病发生率、市场利率和公司费用率等等由精算师计算出来的，经过保监会审核批准，如果杠杆作用过高或者过低，那你就要深究里面的内容了！
2、杠杆系数高就很好么？其实也未必，所以也不要盲目追求杠杆系数，还要结合看看产品有没有真材实料，也就是它的含金量有多高！这就需要你擦亮双眼来看产品的保障内容啦！保障内容首先看保多少种疾病，这个很容易看。当然有些人说，不能纯粹关注数字，有些坑爹的会把比如癌症分成若干种癌，如肺癌、肝癌、胃癌….然后光是癌症就占了近10个病种…这个真是太坑爹了，所以大家要买正规有品牌的大公司，我想不会有这种情况吧。其次，抽查个别常见的疾病，对比疾病定义，对于疾病定义越苛刻，理赔就越难咯。例如断肢，有些是手腕断就算，有些是手肘断才算；例如癌症，有些规定HIV感染引起的不保；最后，看有没有其他特色增值服务上的差异，例如有些专门增设了针对儿童疾病的保障，专门增设了针对女性/男性疾病；有些专门针对某些特别的病种给与提前预支或者额外赔付；有些有早期危疾赔付；有些有多重赔付，一保再保；有些有医疗报销额度….
3、保单现金价值，即你退保时能拿回多少钱，大家可以看下你累计交的保费，需要多少年才能拿回本金，我发现这个差异也很大的，有些二十年左右就可以拿回本金，有些四五十年，有些…一辈子都拿不回来。。很多保单头几年是没有红利的，就算有也是可以忽略不计，这点我想大家都能理解吧？
4、不一定所有的危疾产品都有红利，有些是完全没有的。如果有的话，那也请你不要太太注重计划书上面写的红利多少，毕竟我们买的是一份保障，如果那么关注红利，不如去买股票基金啦！计划书的红利只是一个假设，有些公司喜欢把红利按较高的比例演示吸引客户，有些公司作风比较保守，按照一个较低的红利演示。不管怎样，这都是一个未知数，谁知道呢？红利派发是保险公司根据经营业绩结合市场需要确定比例，后按客户账户价值按比例派发，如果大家一定要比较，可以参考该保险公司历史派发的比例是多少，这个我想更加有参考意义咯！
5、关于教育金返现的，我想说，羊毛出在羊身上。。。有些是教育金与危疾险分开保单，有些是混在一起，让你感觉又有保障每年还有教育金派，问题还在于你出的保费上面！比如原本你一年只需花1万就可以得到的保障，现在变成一年花1万五，可以得到保障还有返现，那你就要计算下，你额外支出的钱跟那个教育金返现对比，是否划算？是否不如你再另外给宝宝买一份教育金？还有，教育金的返现时间也是很重要的，有些一返返到老，号称源源不断的现金正如父母无时不在的关爱，但是，时间跨度这么才，一年返这么些个钱，在几十年后，可以买几只棒棒糖？大家要考量考量。我不是很赞成父母每年省吃俭用，省下点钱给宝宝买教育金，就是为了给他以后到老每年有那么一丁点零花钱？首先这钱真心贬值没用，其次每年就那么点钱，在未来几十年真不知道能干啥?除非是父母手头有较宽裕的资金，给宝宝当储蓄用存点钱，以后每年返钱，确保他生活无忧，这种就很赞啦。很多明星、富二代、官二代、土豪等都为给子女买教育金，当然都是大额的。
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发表于 2014-12-15 17:46
。为了更进一步了解宏利，我们与宏利来了个亲密大接触，直奔宏利金融中心~~真心高大上啊，忽然觉得我们就是土包子进城啦。。
，对宏利的认识更加进一步了，真是不枉此行。而原本也只是想给宝宝买重疾险的，结果一家人都买了。我想很多父母都跟我一样，自己都没有给自己买保险，就一心想着给宝宝买，其实这是错误的观点。父母一定要优先于子女买，如果预算有限，那也要先给家庭支柱买，而不是优先给宝宝买。首先因为父母得重疾的概率就比小孩高，其次万一父母得病，不仅仅要巨大的医疗开销，家庭还会散失收入来源，对家里来说是雪上加霜，双重打击。宝宝就不一样了，不好彩宝宝生病了，还有爸爸妈妈撑腰呢~所以各位宝妈一定要扭转观念，要买重疾险得先给家庭支柱买，例如老公
