米CC

备孕期间，朋友介绍妈妈网说里面能有不少帮忙，关注了一段时间确实收获挺多，作为回报也分享一些自己擅长的理财知识，所谓“你不理财，财不理你”，米妈采取由浅入深的纯生活语言表达将逐一介绍各个金融工具，比如债券、保险、股票、信托等，没啥文采各位宝妈不要嫌弃哦~~若是有说得不对或者不够专业的地方，还请指出望多多交流学习哈~~

好了，话不多说，进入正题吧~~其实呀，学习理财最重要的第一步是树立【正确的理财观念】，那么今天就先从理财观念说起吧~~

首先，理财不分男女，更不分年龄，任何年龄阶段的人群都适合理财，只是不同年龄段的人群理念有一定的差异罢了，以下谈谈作为一个新中产阶层，20来岁到60多岁人群应该需要知道如何去理财。

如果你20多岁的话~

20多岁，工作不久，收入有限，再加上成家立业、买房买车等支出，往往是“无财可理”对吧？但理财并不只跟金钱相关。养成预算和记账的好习惯，控制支出，合理消费是理财；投资和提升自我，增强挣钱能力，也是理财哦~

米妈支招：对于20多岁的年轻人来说，增加收入、员入为出、积累资金，是最好的理财方式。同时还可以尝试一些基金定投，为未来储备资产。

如果你30多岁的话~

人到30岁，事业上正处在上升阶段，收入也颇为可观，可支出也确实不小，不少人是“上有老下有小”经济压力巨大。这时候，除了增加收入之外，对已有的资产优化、合理配置，聚集更大的财富势在必行。该选购什么理财产品，除了对理财产品进行风脸评估，也评估自身的抗风险能力，进而选择收益最大，风险可控的理财产品。

米妈支招：30多岁，正是年富力强时，能承受一定的风险，因此理则产品选择上可以更大胆些。可以尝试股市、外汇这种风险和收益相对较高的产品。

如果你40多岁的话~

40多岁的你，此时正是家庭的顶梁柱，父毋离不开你，正在成长的子女也需要你照顾，此时资产相比30多岁更多，不过这时候理财却不能过于大胆，选择更稳健的方式即可，因为本金若是相对大的话，收益也大，只需要这份收益就行了。

米妈支招：下有孩子的补习费，上有老人的健康费，这时投资稳健的积木盒子最适合，年化收益14%，月月返还的收益足可以处理家庭日常开支，可以考虑一些理财型或健康型保险。

如果你50多岁的话~

与40岁相比，你承受风险的能力又降低了，这时候理财策略要更稳妥，而不是采取冒进的方式理财，因为这时候，不幸摔倒了，可能很难再爬起来，因为留给的时间不多了。

米妈支招：家庭保险和家庭养老重要性越发凸显民，如果你在40岁没有做好，现在准备也是来得及的，可以考虑一些债券或固定收益类的理财产品哦。

如果你60多岁的话~

60多岁是差不多退休的年龄了，大半生的积累足以让你生活无忧，但通胀、货币贬值还是可能涉及到你晚年全活的品质，因而适当理财还是有必要的，不过老年人风险承受弱，理财应谨值。

米妈支招：为了稳健保本，建议考虑一些债券或固定收益类的理财产品。若之前有购买相应的储蓄型人寿保险的话，这时候的收入来源将更加多元化，比如买了像英国保诚的隽升或者友邦的充裕未来，退休后即可每年领取大额养老金，完全可以做到50岁甚至40岁退休，关于这个后面讲保险部分的时候再给大家详细介绍吧。

今天就先到这里咯

shishi684979

亲，我看看，先帮顶！！！

长风破浪灬

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米CC

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谢谢

米CC

很多人在投资理财方面都会有些错误的意识，简单的认为。理财就是要赚钱，而高利息成为了不少小伙伴的目标。其实，理财理的是一种心态，是一种保障，而不是赌徒心理的“赚钱”。

米妈提示：投资没有暴利，只有合理的报酬！！

“一夜暴富”虽然是很多人的梦想，但绝对是可遇不可求的事情，而且只有彩票和dubo才有可能碰上这种万分之一的机会，套用一句中国人的俗话，那就是“上辈子烧高香了”，也就是说，这种一夜暴富要凭着超好的运气才能获得，但是，你我谁都明白，这种突发暴富是根本不适用于金融投资的。

以金融市场操作赫赫有名的巴菲特、彼得· 林奇来说，他们投资的年平均回报率大约是23％-35%，可能比市场平均获利高出许多，但也并不是暴利的水平，只是时间一长，累积起来的财富效果就相当可观而且令人羡慕。一般而言，证券市场的周期性特点是很明显的，涨跌司空见惯，投资朋友应当谨记的是，不以物喜，不以己悲，投资理财虽然暴利不可期，但是处处充满了赚取合理报酬的机会，如果能够运用智慧，长期投资于稳定回报的产品，你也一定能够成为一个投资理财的高手。

米CC

米妈观点：最重要的是时间，而不是时机！

很多人在从事投资理财规划时都特别重视时机因素而忽略了时间因素，也就是说，一般人在理财的时候往往没有耐心，在设定目标时总是追求离于报酬的理财工具，而不愿意用时间换取长期的报酬空间。大部分人在投资上都困惑于进出时间，即便在投资基金进也频繁进出，其情绪在短时间内随损益起伏，不但提高了交易成本，也使得投资的成本随之增加。

米CC

其实，只要有计划，有耐心，通过复利的效果，长时间、系统地进行投资，长期下来，也将会非常丰厚。以巴菲特为例，他堪称美国共同基金的“教父”，他的投资之所以能够大获成功，并不是他比你更看得准投资时机，而只是比你更熬得住市场的起起伏伏，即使遭遇市场的不稳定，也坚持自己选定的投资目标，终于赢得了“长胜”的名声。因此，对一开始资产数量较少、专业不足的上班族来讲，在投资时切记的一句话就“时间”，而不是“时机”。

米CC

米妈观点：小钱投资，鱼与熊掌都可兼得

有些人觉得理财是有钱人的专利，自己只是领死薪水的人，有什么财好理？或者担心一旦跨 入理财领域，将影响到原先的生活品质，因而一直没有踏出第一步。不过，中国人的一句老话“小富由俭”却是有发人深省之处的。

有些理财专家建议您以收入的 1 ：10比例来理财，也就是每一个月拿出工资的一成进行理财，这是一种很不错的理财方式，以目前的消费水平来说，只要少吃两顿精致美食或者少买 两件新衣服就可以轻松办到。放眼现阶段的理财工具，这些小钱可以投资定期定额的开放式基金，更保守的投资人也可以参与银行的零存整付活动或者买分红型保单，这样的话既不至于影响日常的生活，更让你具备了提升未来生活品质的潜力。以年节或生日赠礼为例，如果决定买一、二千的小礼物，则可能由几个月来累积投资基金所赚得的钱来支付，完全不会成为额外 的负担。所以，小钱绝对有机会累积 成大钱，只是取决于有没有理财的正确观念和意愿。

米CC

说到这里，顺便谈一下财富教育，许多人也很容易窄化为理财教育。事实上，财富教育是要建立一套对应物质生活的价值观，深度与广度，远高于只是教孩子如何存钱、赚钱。

德国汉堡大学自理学教搜迈尔思提出，现代父母应该教育孩子3大财富能力：正确运用金钱的能力、处理物质欲望的能力、了解匮乏与金钱极限的能力。这些能力背后最重要的思维，也就是为自己负责，自力解决问题。培养孩子这三大财富能力，才是留给他们最有价值的资产。

米CC

今天就聊聊【少儿财商教育】吧
第一，学管金钱：不懂支配就等于透支！！
说个我身边的例子吧，小女孩Lily从小学六年级开始，每到农历年后，就会从爸妈那里领到几千压岁钱，这将是她用一整年的零用钱，除了换季买的衣服、价格昂贵的笔记本电脑外，包括文具、朋友和亲人的生日礼物、圣诞礼物，甚至弟弟的零用，都由这笔钱开支，花光了就没有。

“如果没有好好支配我的零用钱，钱很快就会用光。”Lily说，她从中学习累积了一套面对物质欲望的原则，她对弟弟有“三不”要求：“玩具不买、已经有的不买、以后用不到的不买”；对自己也设下同样的标准。让孩子学习用一整年的眼光来规划自己的金钱运用，是Lily妈妈的点子。

若从家庭经济能力来讲，可说是”白金专业家庭”，其实不需要让孩子为钱伤脑筋。但Lily的父母了解，及早通过零用钱的使用，进行财富教育、对抗富裕病的必要。

他们的做法，与德国汉堡大学心理学教授迈尔思提出的教育3大财富能力，不谋而合。
迈尔思认为，第一项能力，可从3、4岁就开始，让孩子自己管理一点零用钱，让他认识钱的多寡与物质的关系。“许多孩子轻易拥有昂贵的玩具、衣物，却不知道那得用好几千个1块钱才买得到，他们急于获得，却不知道背后的代价。”

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【少儿财商教育】

第二、处理欲望：感受延迟享受的满足

大人应帮助孩子学习处理欲望。迈尔思指出，这部分最重要的精神是对自己的欲望负责，另一方面学习延迟欲望，得到更大的快乐。“在有限的状况下，不妨让他顺着自己的欲望乱买东西，让他承受没有节制的后果。”例如孩子克制不住，买垃圾玩具，转眼就后侮，也没有钱再买其他想要的东西。这是他的决定，他必须自己负责。作为父母，不可以去替孩子收拾善后，或心软资助他。

此外，父母可带领全家对每个人喜欢的物品都晚一点、等久一点再买，一起感受”欲望延迟”后，得到时那种更大的满足感。

万梦凌01

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米CC

【少儿财商教育】

第三、辨别价值：家人、朋友是无价的

让孩子了解钱能做什么，是财富教育的一部分，更重要的是，孩子应了解金钱的局限性。

在接触金钱之初，孩子有时会非常天真的给所有东西“标价”，这时正好可以告诉孩子，有些东西是无法用金钱衡量的，比如爸爸周末如果去工作，可能会挣更多的钱，可是爸爸爱孩子，我们的假期因爷爷参与而快乐，家人在一起的快乐时光就比金钱更重要。通过类似的方式，让孩子逐步认识，金钱不是唯一的目标或标准。孩子接触的价值观越多元，金钱就越不会成为唯一的标准。

国外不少富裕家庭强调让子女参加社会公益活动，或和平队等志愿志组织，以认识自己生活圈以外的世界；在与其它阶层的孩子交往中，得到锻炼，看见别人的缺乏，了解自己的幸运，并从为人服务当中， 寻找生活的意义。

在美国，一些父母亲会选定一天为“非消费日”，让大家习惯不购物也能得到快乐，这也是通过“匮乏”进行的财富教育。

除了教子女正确金钱观以外，父母也要做典范，“因为财富教育只有父母的标准与孩子一致，才能成功”。

米CC

【犹太人富过300年，靠“读经”理财】

中国人有句俗话：富不过三代。然而，观察全球知名的犹太家族，却不乏富有200、300年的事实，主要归功于犹太人的全钱观与财富教育。

犹太人口，只占全世界的0.3%，但很据《Fortune》统计，全世界超级富翁中，犹太人占了1/4到1/5。例如美国股神巴菲特、量子基金创办人索罗斯、美国联邦准备理事会前主席格林斯潘、微软公司共同创办人艾伦、华纳电影公司创办人华纳、路透社创办人路透、美国石油大王洛克斐勒等知名离豪，都是犹太人。

犹太夫对金钱有一套明确态度。他们对财富的文化传承，靠的是《塔木德经》，象征美国资本主义精神的洛克斐勒家族，就是犹太人活用《塔木裸丝圣》教海的最佳范例。

通过研读这本经典，犹太人从孩子小时候就教导他们如何管理钱包，与如何看待财富的价值，这正是富裕病横行全球时代的防疫抗体。

除了致力于子女财富教育，犹太人还充分运用他们最擅长的”契约”，用信托来管理遗产，以信托方式照顾自己的亲人、族人。

信托就是犹太人的“大算盘”，通过信托详尽的规范，越优秀的子弟，可以得到越多的资源。例如家族后代进入大学，可以领到若干资金；娶妻生子、创业，又可以领到若干资金。反之，败家子就拿不到钱，因此一份庞大的家产，不容易被一个不肖子孙散尽，可以留给以后更有出息的子孙使用。

米CC

【精华：犹太家庭人财富教育时间表】

3岁：父母开始教他们辨认硬币和纸币
4岁：孩子要学会简单的计算
5岁：让他们知道钱币可以购买的东西、钱是怎样来的
7岁：看懂价格的标签，培养‘钱能换物”的观念
8岁：教他们去打工赚钱，把钱储存在银行里
9岁：孩子要能制定一周的支出计划，购物时知道要比较价格
10岁：懂得每周省下一点钱，以备大笔开支之需
12岁：看穿广告包装的假象，设定并执行2周以上的开销计划，懂得正确使用银行业务的术语

儿童最初无法了解金钱的意义与价值，但已对个人的需要有所认知；因此，犹太父母会在孩子开始向父母要东西的时候，就试着向孩子解释他们所要的东西是要用钱去买的，而赚钱是辛苦的。如果父母不解释，孩子必定以为，任何东西只要向父母要，就一定可以得到。如果父母有求必应，孩子将来势必需索无度。

BB仔怀寒

值得一看 谢谢楼主。

米CC

接下来的帖子将为大家介绍《理财观念基础篇》，大概的内容的顺序如下：

1.如何分散投资？

2.不同行情的基金配置计划应该如何选择？

3.什么人适合买基金？

4.如何构建基金组合？

5.不同年龄人士的理财重点

6.如何进行家庭财务分析？

欢迎大家持续关注哦~~~Merci beaucoup~~~

米CC

3.什么人适合买基金？基金投资是一种比较好的理财方式，也可以说是懒人理财方式，把钱交给基金公司的专家打理，以达到轻松投资、事半功倍的效果。

适合群体：

1、希望获得比定期存款更高收益、跑赢通货膨胀的普通人；

2、没时间经常关注市场或者不愿承担股市高风险的上班族；

3、缺乏专业投资知识，掌握不了买入、卖出的时间点的人士；

4、每个月可用来投资的钱不多，除了放在银行，没有更好的投资方式；

此外，不同的基金类型适合不同的投资者，因为每个人的风险承受能力各不相同。