蓝色邂逅

壹 周 刊  --- 大 钱 题  2007年 6月投资保险阴招

上 月底 ， 证 监 会 发 表 报 告 ， 批 评 投 资 顾 问 以 不 当手 法 销 售 产 品。 其 实 ， 今 次 已 非 证监 会 首 次 发 炮 ，早 于 三 年 前 ， 已 高 调 炮 轰 投 资 顾问 操 守 严 重 缺 失 ， 荒 谬 至 向九 十 岁 长 者 ， 推 销 锁 死 五年 的 基 金 。
但 不 少 投 资 顾 问 态 度 依 旧 ， 继 续 以 不 良 手 法 诱 客 落 叠 ， 销 售食 水 极 深 的 投 资 产 品，来 换取 丰 厚 佣 金 。 有 理 财 公 司 的 一 成 经 纪 ， 月 入 竟 高 达 一 百 万 元 ， 胜 过 不少 上 市 公司 高 层 。
徐 小 姐 在 ○ 五 年 ， 帮 衬 认 识 五 年 的 好 友 ， 在 盈 X 保险 买 了 俗 称 「 101 」 的 投 资 相连保 险 。 「我 谂 住自 己 年 纪 唔 细 ， 系 时 候 要 储 钱 ， 同 佢 又 熟 ， 主 动 问 佢 有 无 储 三 年钱计 划 。 佢 就 推 销 呢 只产 品 俾 我， 话 只 须 供 款 三 年 ， 每 月 供 二 千 蚊 。 买 完 之 后 ， 佢上年 又 叫 我 买 多 一 份 ， 话 有 花 红 送， 我 谂 住 趁后 生 ， 供 得 起 就 供 啦 ， 于 是 再 买 多 一份。 」
阴 招 一
冷 静 期 内 保 单 欠奉
她 一 心 相 信 朋 友 ， 故 冷 静 期 内 收 不 到 保 单 亦 毫 无 怀 疑 ， 「 佢一 直 只 俾 几 张 要 我 签名的 纸我 睇 ， 签 完 之 后 冇 几 耐 ， 我 收 到 冷 静 期 封 信 ， 但 就 无 保 单 ， 佢 话 过 了冷 静 期后先 会 有 。 」 买 保险 往 往 年 期 极 长 ， 设 立 冷 静 期 的 原 意 ， 是 让 投 保 人 在 签 署 保 单 后的十 四 天内 ， 可 认 真 考 虑 清 楚， 其 间 投 保 人 毋 须 任 何 理 由 亦 可 退 保 。 但 「 魔 高 一 丈」的 经 纪 ， 索 性 冷 静 期内 对 客 人 不 瞅 不 睬， 待 限 期 过 后 才 发 出 保 单 ， 像 徐 小 姐 便 未能细 看 保 单 条 款 ， 睇 漏 计 划 原 来 要 供款 三 十 年 ， 失 去冷 静 期 的 意 义 。
阴 招 二
假 装 供 款 年 期 短
不 单 徐 小 姐 误 以 为 保 单 仅 为 期 三 年 ， 本 身 是 会 计 师 的 林 先 生， 在 X 邦 买 101 保险时， 亦 有 类 似 情 况 ， 其 经 纪 取 巧 ， 强 调 供 满三 年 便 可 断 供 。 林 先 生 事 后 才 发 觉 ， 保单年 期 原 来 长达 三 十 年 ， 首 三 年 只 是 硬 性 供 款 期 。 受 保人 的 确 可 以 供 款 三 年 后 停 止供款 ， 但 户 口 内 的 金 额 不 可取 走 ， 有 待 完 成 三 十 年 期 限 才 可 全 数 拿走 。 若 毅 然 三 年后断 供 ， 假 设 之 前 三 年 每 年 回 报 有 六 厘 半， 扣 除 多 项 费 用 后 ， 只 可 取 回 不 足 四成 供款， 损 失 惨 重 。 不 少 保 险 公 司 更 会 在 街 头 设 置 保 险 车 ，派 出 经 纪 在 街 上 客 。
阴 招 三
隐 瞒收 费
至 于 101 实 际收 费 多 少 ， 投 资 顾 问 往 往 将 收 费 问 题 轻 轻 带过 ， 只 强 调 回 报 ， 徐 小姐说 ： 「 佢 净 系 俾 张 基 金 表 现报 告 我 睇 ， 话 俾 我 听 钱 会 不 停 滚 存 落 去 。」 至 发 现 朋友因 财 失 义 后 ， 徐 小 姐 顿 感 晴 天 霹 雳 ， 既 气愤 又 伤 心 ， 红 眼 说 ： 「 我 真 系 当 佢 朋 友，为令 佢 赚 多 ， 仲 周 围 叫 同 事 朋 友 帮 衬 佢 ， 点 解 佢 咁 对 我？ 」 她 只 好 入 禀 小 额 钱 债审裁 处 索 偿 ， 与昔 日 好 友 对 簿 公 堂 。 至 于 林 先 生 亦 已 和 经 纪 反 目 ， 并 多次 向 X 邦投诉， 惟 对 方 仍 然 企 硬 拒 赔。
投 资 顾 问 年 薪 千 万
投 资顾 问 诱 客 买 长 年 期 101 ， X 邦经 纪 陈先 生 解 释 ： 「 多 数 经 纪 都 钟 意 做 三 十 年 期的 101 ，因 为 佣 金 超 多 。」 他 表 示 卖 出 一 张 三 十 年 期 的 101 保 单， 以 月 供 三 千 元为例 ， 经 纪即 时 获 客 人 首 年 供 款 的 五 成 四 ， 即 近 二 万 元 作 佣 金 ； 之 后 每 年 还 可 再获 客人 户 口 价 值 的 百 分 之零 点 五 作 分 红 ， 直 至 保 单 完 结 为 止 。 另 一 经 纪 说 ： 「 只 要 十 年内 储 一 百个 客 买 101 ， 日 后 唔 再 揾 新 客 ， 每 年 都自 动 有 五 十 万 佣 金 落 袋 。 」
但 同 样 买 101 ， 若年 期 只 有 十 一 年 的 话 ， 经 纪 的佣 金 即 时 缩 水 一 半 ， 往 后 亦 只 有十一 年 花 红 可 分 ， 因 此 不 少 经 纪 都刻 意 隐 瞒 年 期 来 狂 客 ， 「 我唔 会 谂 咁 做 系 咪 缺 德，总 之 依 家 搏 命 做 。 向 客 人 讲 解 ， 去 到 敏 感 数 字时 ， 就 谂 尽 办 法 逃 避 问 题， 务 求 唔会有 痛 脚 ， 反 正 我 唔 做 ， 都 有 其 他 经 纪 照 乱 sell 。」 一 名准 备 换 过 千 呎 豪 宅 的 经纪自 白 。 按 其 估 计 ， 101 产品 再 做 多 三 至 五年 ， 便 会 因 弊 处 街 知 巷 闻 而 式 微 ， 「 到 时 又 会 有 新 的 产 品 推 出 掠 水 。 」
保 险 公 司 甘 愿 付 高 佣 给 经 纪 ， 无 非 利 字 当 头 。 以 月 供 三 千 元、 三 十 年 期 计 算 ， 假设每 年回 报 有 百 分 之 六 点 五 ， 保 险 公 司 与 基 金 公 司 ， 便 可 从 这 名 客 人 身 上 ，合 共 抽取费 用 近 八 十 万 元。
101 保 单 如 此 好 揾 ， 难 怪 保 险 经 纪 落 力 促 销 ， 就 连 所 谓 的 独 立 理财 顾 问 公 司 ， 亦用力 狂谷 ， 赚 到 盆 满 满 。 上 月 底 ， 主 力 替 各 大 保 险 公 司 作 中 介 人 的 康 X 理财， 其 管理层 主 动 以 八 千 五 百 万 元 ， 向 准 备 业 务 重 组 的 大 股 东 力 宝 集 团 ， 回 购 三 成 多 股 份 ，实行肥 水不 流 别 人 田 。

蓝色邂逅

单 是 去 年 ， 康  X 理 财 签 下 的 业 务 量 已 超 过 一百 亿 元 ， 当 中 逾 半 属 101 保单 ， 康 X 行政总裁 王 X 民解 释 ： 「 传 统 寿 险 做 来 做 去 都 系 咁 ， 要 买 都 已 经 买 ，所 以 有 公 司 ， 七 成 业 务 都 系 做 101 。」 现 时 康 X 约 有 一 千 名 理 财 顾 问 ， 王 X 民笑 说 ： 「 有近 一 成 顾 问，月 薪 接 近 七 位 数 字 ， 人 工 多 过 我 呀 ！ 」 而 定 薪 的 后 勤 职 员 ， 去 年 亦 有 四个 月 薪 金作 花 红 ， 可 见 其 好 揾 程 度 。 但 记 者 查 问 曾 收 到 多 少 宗 顾 客 投 诉 销 售 言 过 其 实 ， 王  X 民 却 不 肯 回 应 ， 只 强 调 收 到 投 诉 ， 便 会 彻 查 责 任 谁 属 。
银 行 未 必 靠 得 住
不 单 保 险 及 理 财 公 司 的 投 资 顾 问 良 莠 不 齐 ， 就 连 一 向 形 象 忠诚 可 靠 的 传 统 银 行 ，亦未 必可 靠 。 年 届 六 十 八 岁 的 曾 伯 ， 曾 被 星 展 银 行 推 销 以 一 百 万 元 ， 购 买 十年 期 的结构 性 存 款 产 品 ；至 于 生 银 行 ， 则 建 议 七 十 八 岁 的 李 婆 婆 买 入 高 风 险 的 美 国 指 数 基金， 首 月已 蚀 了 十 七 万 ， 最 终惊 动 传 媒 大 幅 报 导 才 肯 赔 偿 。
事 实 上 ， 近 年 息 口 一 直 低 迷 ， 按 揭 生 意 竞 争 又 激 烈 ， 银 行 利息 收 入 难 以 增 长 ， 反之销 售理 财 产 品 ， 佣 金 和 服 务 费 却 能 轻 易 落 袋 。 例 如 销 售 基 金 ， 银 行 会 征 收百 分 之 五的 认 购 费 ， 当 中八 成 属 银 行 佣 金 。 如 此 和 味 ， 难 怪 银 行 积 极 拓 展 ， 生 去 年 理 财 业务收 入上 升 逾 两 成 ， 有 近 四 十三 亿 元 。
不 少 银 行 因 而 向 员 工 威 逼 利 诱 ， 要 求 他 们 交 数 ， 一 间 中 小 型银 行 的 分 行 经 理 说 ：「不 嬲都 逼 得 好 劲 ， 就 算 系 一 个 普 通 小 职 员 ， 每 个 月 都 要 十 五 万 数 。 我 好 难做 ！ 」压力 如 此 巨 大 ， 难怪 过 度 推 销 的 情 况 不 时 出 现 。
录 音 存 证　 投 诉 增 胜 算
据 行 内 人 分 析 ， 投 资 者 若 不 幸 落 叠 ， 即 使 向 保 险 公 司 投 诉 ，由于 口 同 鼻 拗 ， 往 往 难 有 胜 算 ， 保 险 公 司 多 会 以 保 单 已 签 这 理 据 ， 企 硬 不 肯 白 白 断 单 。
律 师 何 传 经 指 在 未 签 单 前 ， 应 向 投 资 顾 问 言 明 要 录 音 ， 甚 至叫 对 方 把 推 销 重 点 白 纸黑字 写 明 ， 然 后 签 名 作 实 ， 「 第 时 有 咩 争 执 ， 呢 系 好 有 力 证 据 ！ 」
解 构 101 基 金 计 划
投 资相 连 保 险 ， 结 合 人 寿 保 险 与 基 金 投 资 ， 除 提 供 人 寿 保 障， 剩 余 的 保 费 还 会 用作投 资 基 金 。 「 101 」 是最 为 人 熟 悉 的 投 资 相 连 产 品 ， 若 投 保 人 身 故 ， 可 获 保 单 当时账 户价 值 的 101% 作赔 偿 ， 人 寿 成 分 极 低 。
101 最 为 人 诟 病 是 收 费 特 多 ， 保 险 公 司 代 买 基 金 及 提 供 人 寿 保 障， 统 统 要 收 钱 ，以一 张三 十 年 期 的 X 邦 『财裤 之 选』 计 划 为 例 ， 基 金 在 首 三 年 每 年 回 报 需超 过 7% ，才足以 抵 销 开 支 。
每 年 保 单 管 理 费 　 首 34 个月 ， 每 年 收 取 户 口 价 值 的 4% ， 其后 按 第 三 十 四 个 月 的 户 口 价 值 计 算 ， 每 年 抽 4% 。
每 月 保 单 费 用 　 6 美元
每 年 行 政 费 　 首 10 年， 每 年 户 口 价 值 的 1.2% ， 其 后 每 年 收 0.6% 。
律 师 何 传 经 指 在 未 签 单 前 ， 应 看清楚 条款及向 投 资 顾 问 言 明 要 录音 ， 甚 至 叫 对 方 把 推 销 重点 白 纸 黑 字 写 明 ， 然 后 签 名 作 实 ， 「 第 时
咩 争 执 ， 呢系 好 有 力 证 据 ！ 」
但不 少 投 资 顾 问 态 度 依 旧 ， 继 续 以 不 良 手 法 诱 客 落 叠 ， 销 售食 水 极 深 的 投 资 产 品，来 换取丰 厚 佣 金 。 有 理 财 公 司 的 一 成 经 纪 ， 月 入 竟 高 达 一 百 万 元 ， 胜 过 不少 上 市 公司 高层 ...........

蓝色邂逅

故意顶一下让更多人看到。

maechan

顶贴。。。依家妈网好多系度SELL呢个101的产品，我自己也深有体会，其实并不是那么的好。所以就算是单纯的寿险产品去香港购买，也要小心。

maechan

感觉香港人已经中完招了，开始转向内地人了。拉内地人去香港买保险

蓝色邂逅

   

maechan 发表于 2016-8-29 14:01
感觉香港人已经中完招了，开始转向内地人了。拉内地人去香港买保险

这篇文章写于2007年，我看到是2010年。当时连香港阿伯都只能101系咩事情啦。专门引进来水大陆人的。妈网这里这几年卖这个应该卖得挺欢的

maechan

妈网应该好多人买了，那篇贴子那么多人看。。。

蓝色邂逅

回复 maechan 的帖子

肯定多人买啦，那些销售人员写到甘好（好似真甘）一般妈妈又无知，天性又为家人着想，甘就中计罗。我当年整个的个性签名“分红与终身，是保险公司画的最大馅饼。教育金是利用父母疼爱孩子的天性狠赚一笔的工具。101海外基金千万买不得”
都救不了多少人。

maechan

你应该在她们的贴子跟贴，踩一下麻，起码让人知道更多。我也受害了，现在进退两难啊。

蓝色邂逅

回复 maechan 的帖子

我做其它行业了，几年没来。最近忽然想起妈网，就回来看看玩玩。见到现在已经这个样子了。

maechan

能加你QQ聊聊吗？

蓝色邂逅

回复 maechan 的帖子

作用不大：“我之前的签名还写漏了一句：一旦买了，最终只能是恨错难返.......

maechan

那到香港买寿险的你又怎么看啊？

蓝色邂逅

   

maechan 发表于 2016-8-29 15:32
那到香港买寿险的你又怎么看啊？

香港保险，我一份都没有买过，虽然我直接认识那边的保险经纪公司老板，大把所谓的资源。有钱人买香港的万用寿险作为资产配置勉强说有点意义。

当然了，如果愚昧到非要买分红险，终身险，两全险，教育金的话，当然是宁愿在香港买好过在大陆买。

我自己一家只买纯消费型险种。

蓝色邂逅

故意顶一下让更多人看到。

蓝色邂逅

故意顶一下让更多人看到。

蓝色邂逅

继续故意顶上去

蓝色邂逅

故意顶一下让更多想买或者买了的人看到。

蓝色邂逅

故意顶一下让更多想买或者买了的人看到。

胡寡人

哈哈哈哈哈