lxwh2014 发表于 2017-8-18 17:06
小孩快3岁,目前只有广州市的儿童医保,购买保险如何选择?
有儿童医保,能解决的只是住院医疗情况下医保内用药平均5成左在的住院费用报销,在这种情况下,1,补充医保,进口自费药均可报销的住院医疗险应当有一份;2,意外伤残磕磕碰碰的意外保障不可缺少 3,重大疾病保障同样不能缺少,不管教育金分红理财类的是否考虑,起码这三大基础保障必须有!
现在市面上的产品和保险公司非常多,投保时尽量可以选择一些大品牌、理赔服务口碑好的保险公司,重疾产品专门针对儿童的产品,意外险、住院医疗险这些产品尽可能没有免赔额或报销比例的限定会好一些!同时不要忽略了专业、专注保险从业员为自己服务的专业价值,从事保险销售的很多,但真正专注、持续在做的并不多!
可参考如下小朋友有医保情况下的配置组合:
客户背景: 客户小孩男孩9岁目前只有广州市的儿童医保,妈妈37岁,想为小孩做全面的保障配置呵护小孩的未来成长,计划保费预算6000元左右,要求保障注重品质!
需求分析:
小朋友有儿童医保,能报销的只是住院医疗情况下5成左右医保内有药的花费,重点保障缺口第一步应当考虑意外、住院医疗、重疾三个方面,由于保费预算不多故建议暂时不关注教育金储备问题!
配置组合方案: (重疾+意外+住院医疗合计总保费:5775元)
友邦全佑倍呵护重疾险(终身3次赔付) 交费25年 保障终身 保额30万 保费4735元/年(含豁免)
附加投保人豁免保费
附加添意意外伤害保险 每年交 最长保至70岁 保额20万 保费400元/年
附加添意意外医药费用补偿 每年交 最长保至70岁 保额6000元/次 保费140元/年
友邦智选康惠住院医疗险 每年交 最长保至99岁 保额60万 保费500元
上述整套方案投保后获得的整体保障利益:
意外伤残最高赔付:20万
意 外 门 诊最 高报销:6000元/次,0免赔额、按实际花费100%实报实销!
因意外或疾病引起的住院费用每年最高报销上限总额可达60万、合同有效期内累积报销总额可达240万
3种儿童特定疾病: 提前额外先给付保障:6万元------此时就可豁免保费 16种轻微 重疾: 提前额外先给付保障:6万元------此时就可豁免保费 22岁前白血病保障:终身30万 +白血病特别给付15万=45万-----首次重疾就可以豁免保费 三次重疾赔付保障:终身30万 /次【每次重疾与已赔付重疾为不同分组、间隔365天即可,三次最高赔付30*3=90万】 老年护理金 保障:60岁后6项基本生活行为三项或以上不能自理,分10年按月领取2500元/月(共计30万) 疾病终末期 保障:因任何原因疾病达到终末期状态提前一次性给付30万 全残 保障:一次性赔付保额30万 身故 保障:18岁前退还总保费; 18岁后至终身30万 双重保费豁免功能:被保险人发生3种儿童疾病、16种轻症、50种重疾;或投保人不幸全残、身故均可豁免重疾险保费! 整体方案最高可帮宝宝建立得到的医疗保障额:住院医疗240万+重疾30万*3+白血病保障15万=345万
整套方案特色概括:
1,重疾保障功能全面、同时针对易发儿童疾病加大赔付强度,终身3次赔付让保障确定延续保护小孩一辈子,针对被保险人具备轻症、儿童疾病、重疾三种情况均可豁免保费功能;针对投保人父或母一方不幸身故、全残豁免保费!
2,意外门诊磕磕碰碰无免赔额、猫抓狗咬都可以,包括看门诊的挂号小票都可以报,每年不限意外发生次数!
3,住院医疗经医保报销后剩余额度扣除年度免赔额5000元后100%全报,包括进口自费药,每年最高报销额在60万,至99岁前只要累计总额240万没有报完,就可以一直延续确定保护小孩一生,无须担心续保的问题!
4,整体配置组合中,除了单独的疾病门诊没住院的无法保障之外,其它需要考虑的意外门诊、意外或疾病引起的住院、意外伤残、身故、重疾保障全部考虑到位,且不论小朋友身体健康发生何种变化,无论发生一般理赔还是重疾都无须担心保障中断的问题,每月仅需500元左右帮小孩建立最高可达345万的可用医疗额度!
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