小肉的妈妈

不到1岁的女宝，如果买50万消费型的保30年，才600多一年，交20年。如果是买50万终身型呢基本都5000左右甚至更高。

大家说说都是怎么选择的呢？

来自[广州妈妈Android版]

SOLITARYHAWK

   

小肉的妈妈 发表于 2019-7-3 15:18
不到1岁的女宝，如果买50万消费型的保30年，才600多一年，交20年。如果是买50万终身型呢基本都5000左右甚至 ...

保险也和其它商品一样，品质决定价格的！

对于保险的选择考虑的出发点有2个，一是自己的实际保障缺口 二是自己的经济承受能力，和什么所谓的消费型还是储蓄型没有半毛钱关系，如果有人说因为消费型或储蓄型进行选择，那纯属半调子！

短期消费型重疾险，保费之所以便宜，是因为保障周期短、每年交费、保障功能简单！
终身类重疾险，保费之所以高一些，是因为保障期长、供完一定的年限就可以保障一辈子、保障功能更加丰富有品质！

如果自己的实际经济确实不允许，那暂时考虑个短期重疾给孩子保一下也可以，以后条件允许时再做补充，这是没办法的情况下而做的选择；
但如果自己的实经济允许，建议尽量选择保障终身的，且最好是具备重疾多次赔付功能产品，为什么呢？
因为：
1，保险一定是只卖给健康人的，我们无法确定30年后小孩的身体健康是否有变化，是否还可以再重新再去买新的保障；如果投保的是短期30年的重疾险，30年后小孩的被保险人的身体健康出问题了，那等于是以后再没有机会投保的了。
2，终身类的重疾险的保障功能一般肯定都会比短期每年交费的产品保障功能更全面、保障功能更加人性化。
3，从小有份终身的保障，小孩长大以后经济允许再自己增加补充保障自己也就没有那么大压力了；如果真的运气不好30年后不能再重新投保，起码从小父母给安排的这份保障仍然可以一直陪伴保护着孩子，这就是一份永久的关爱！
4，选择多次赔付的重疾险可以确保发生一次重疾赔付后，虽不能再去重新投保新的保障，但过去买开的保障仍然可以一直有所延续！
5，小孩的重疾险越早买越便宜，而且可以获得最长的保障周期！

以上供您参考，给予孩子一份全面的保障，除了重疾之外，意外及住院医疗方面的保障同样重要不可少，找对专业负责的保险规划师认真主动沟通，根据自己的实际情况量身配置适合自己即可，不必想的太复杂！

 

广州Ray

儿童重疾险是买终身还是买定期，一直都处于争议中，双方主要观点如下：



定期派：人生不同阶段角色不同，保险需求必然调整，医疗技术不断发展，将来某些疾病实施的治疗手段于现时合同条款约定的赔付条件可能存在较大差异，无法理赔，因而将来有更符合实际需求的优质产品可以选择；有限的保费购买终身产品，通胀因素导致几十年后保额如鸡肋，且这些产品都不包含少儿高发的特定疾病，还不如花极少的钱，买个20年或30年期的高保额……



终身派：万一在这期间发生重疾风险，或者有其他体况导致后面根本无法再购买重疾险，漫长人生没有保障，而恰恰此时又更需要保险，怎么办？你能保证在这20-30年间身体没有任何问题吗？如果能保证，还买啥保险浪费钱呢？有总比没有好。

广州Ray

如果选择30年期的消费型，保额干脆选到80万，900块左右。

也有保终身的介于消费型与传统储蓄型之间的产品。
80万保额，缴费期拉长到30年，保终身。
108种重疾赔付2次，每次80万，不分组间隔365天。
25种中症赔付2次，每次40万，不分组无间隔。
40种轻症赔付2次，每次24万，不分组无间隔。
18种少儿特定疾病（如白血病、严重I型糖尿病、重症手足口病、严重川崎病等）额外多赔付80万，即160万
5种罕见病，额外多赔付160万，即240万。
被保人自带轻症、中症、重疾豁免
可附加投保人豁免。
身故全残退保费，这个就是介于消费型与传统的身故全残给付保额之间的。

广州Ray

考虑传统储蓄型保终身的产品，5000出头，50万保额，可以买到比较优秀的产品了。
100种重疾赔付3次，每次50万，不分组，间隔365天。
20中中症赔付3次，每次25万，不分组，无时间间隔。
40种轻症赔付3次，每次15万，不分组，无时间间隔。
9种少儿重疾双倍赔付，即100万。
自带被保人轻症，中症，重疾豁免。
可附加投保人豁免。

如果考虑疾病分组的产品，保费还将更低。

是花600还是5000，最终要看整个家庭的保费预算。
孩子最大的保障，就是未来家庭现金流，那么创造现金流的大人保额足够，保费预算稍宽松的前提下，可以考虑后者。反之，先把保费用在大人身上。

丫頭skyiou

   

广州Ray 发表于 2019-7-3 16:36
如果选择30年期的消费型，保额干脆选到80万，900块左右。

也有保终身的介于消费型与传统储蓄型之间的产品 ...

请问这款是什么保险产品？

happyhuan_2010

给宝宝的重疾险，是定期还是终身好
预算足，做终身
预算不足，做定期

基础建立在有足够的保额，万一发生了疾病风险，可以应对 巨额的治疗费用

一般建议给孩子配置的重大疾病保额，30万-50万
如果发生大病，这点钱还是不够的，除了治疗费用，父母亲至少有一方会误工，这方面的损失巨大
少儿重大疾病保额，可以理解为父母照顾孩子期间，收入损失补偿

医疗费用报销，用-----百万医疗险报销
每年才几百元，至少可以报销300万（好过多次赔付的重大疾病保险太多）

恭喜发财啊啊

这不赔那不赔
来自[广州妈妈Android版]

happyhuan_2010

回复 恭喜发财啊啊 的帖子

确实有不赔的，保险不是万能的

比如医疗险(住院医疗）

购买保险前的过往病，先天性疾病，遗传性疾病，美容，蛀牙，违法违规等


比如客户只买了养老险，因为意外发生了门诊治疗费用（不赔，因为险种没有覆盖）

wingjun2017

   

回复 小肉的妈妈 的帖子
不到1岁的女宝，如果买50万消费型的保30年，才600多一年，交20年。如果是买50万终身型呢基本都5000左右甚至 ...

点解不买储蓄的，大家都是15-20年的，期满还有返还的，保费也不用这么多又何乐而不为呢！
来自[广州妈妈Android版]

xiaohouni

   

回复 广州Ray 的帖子
儿童重疾险是买终身还是买定期，一直都处于争议中，双方主要观点如下：定期派：人生不同阶段角色不同，保险 ...

说得不错哦
来自[广州妈妈iPhone版]