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人到中年,偶尔会设想下未来退休时的光景,人之常情。前两天在家也跟老公聊到养老,老公说像他这种银行企业的退休后,工资落差很大,起码缩水四分之三,好恐慌啊。我说我还好吧,看我们单位刚退休的阿姨还可以啊,整天在外面旅游潇洒,不过转念一想,事业单位以后并入社保,以后还指不定咋样呢,要是没有个足够的养老金支撑,我怎么到处嗨皮,怎么给孙孙们买玩具发红包,怎么开启精彩养老生活。
不过,为了求证下现实到底有多残酷,还在微信小程序找到一个退休养老金计算器,大概算了下,还真的是只够温饱的状态。为了二十几年以后的事情,心情竟有些惆怅。
约了平安的代理人给我做了养老金的规划,演示了金瑞人生年金险,一开始很蒙逼,什么主险,然后又进入什么现在年化5%的账户,进行财富增值,账户里面的钱可以灵活提取。听起来是很美好,但是年金险买了后五年后才能返还进入万能账户,而五年后返还的只有本金,利息呢?还有一点,万能账户现在利率很高,5%每月复利滚动,但是保底只有1.75%,并不能保证五年后仍按现在的5%啊。有了疑虑我问了度娘,果然,我的顾虑是对的,而且1.75%的保底是最低的,一般是2.5%至3%。还了解到去年年底有一波4.025%年金险的停售热潮,原因是在利率不断下滑的趋势,4.025%的保险产品风险太大,被叫停了…看到这里,我觉得自己错过一个亿,为什么没能早点有养老意识,赶上这班末班车。不过在我锲而不舍的研究下,淘到了另一个接近4.025%的年金险产品,而且是固定收益写进合同,有保障不玩虚把式。简直了,越看越顺眼,保证至少保额的20倍领取,即便人不幸走得早点,还能把养老金留给家人,如果有幸活得久,那就更好了,养老金可以领到终身,活多一年赚多一年,感觉自己都不想归天。即便觉得领不了,也可以退保将剩余还不少的现金价值取出来。相当可,就它了。而且我感觉这么好的产品说不定什么时候也会停售,果然,买完不到一个月,就听说即将停售。哇咔咔,好歹也搭上了夜班车,开心得我。
只不过后来又碰上增额终身寿,还纠结了几番,增额终身寿近几年进入内地还比较新的终身寿险产品,兼具了寿险的人身和年金险的理财特点,保额每年按固定利率复利递增,一般是3.5%。资金前期回本比年金险快,身故保障的作用也比年金险大,而且可以灵活减保取出现金价值。是个好东西,适用性很高。但我觉得更适合强制储蓄,而且时间要拉长才看得到财富积累效果,下一步可以研究下给闺女弄一个,女孩子是得有点自己的小金库留着防身。
分享——我买商业养老金的纠结经历
人到中年,偶尔会设想下未来退休时的光景,人之常情。前两天在家也跟老公聊到养老,老公说像他这种银行企业的退休后,工资落差很大,起码缩水四分之三,好恐慌啊。我说我还好吧,看我们单位刚退休的阿姨还可以啊,整天在外面旅游潇洒,不过转念一想,事业单位以后并入社保,以后还指不定咋样呢,要是没有个足够的养老金支撑,我怎么到处嗨皮,怎么给孙孙们买玩具发红包,怎么开启精彩养老生活。
不过,为了求证下现实到底有多残酷,还在微信小程序找到一个退休养老金计算器,大概算了下,还真的是只够温饱的状态。为了二十几年以后的事情,心情竟有些惆怅。
约了平安的代理人给我做了养老金的规划,演示了金瑞人生年金险,一开始很蒙逼,什么主险,然后又进入什么现在年化5%的账户,进行财富增值,账户里面的钱可以灵活提取。听起来是很美好,但是年金险买了后五年后才能返还进入万能账户,而五年后返还的只有本金,利息呢?还有一点,万能账户现在利率很高,5%每月复利滚动,但是保底只有1.75%,并不能保证五年后仍按现在的5%啊。有了疑虑我问了度娘,果然,我的顾虑是对的,而且1.75%的保底是最低的,一般是2.5%至3%。还了解到去年年底有一波4.025%年金险的停售热潮,原因是在利率不断下滑的趋势,4.025%的保险产品风险太大,被叫停了…看到这里,我觉得自己错过一个亿,为什么没能早点有养老意识,赶上这班末班车。不过在我锲而不舍的研究下,淘到了另一个接近4.025%的年金险产品,而且是固定收益写进合同,有保障不玩虚把式。简直了,越看越顺眼,保证至少保额的20倍领取,即便人不幸走得早点,还能把养老金留给家人,如果有幸活得久,那就更好了,养老金可以领到终身,活多一年赚多一年,感觉自己都不想归天。即便觉得领不了,也可以退保将剩余还不少的现金价值取出来。相当可,就它了。而且我感觉这么好的产品说不定什么时候也会停售,果然,买完不到一个月,就听说即将停售。哇咔咔,好歹也搭上了夜班车,开心得我。
不过后来又碰上增额终身寿,还纠结了几番,增额终身寿近几年进入内地还比较新的终身寿险产品,兼具了寿险的人身和年金险的理财特点,保额每年按固定利率复利递增,一般是3.5%。资金前期回本比年金险快,身故保障的作用也比年金险大,而且可以灵活减保取出现金价值。是个好东西,适用性很高。但我觉得更适合强制储蓄,而且时间要拉长才看得到财富积累效果,下一步可以研究下给闺女弄一个,女孩子是得有点自己的小金库留着防身。
这样比较起来,养老还是我选的年金险产品实在,纯粹适合养老,老有所花,心里踏实不少,撒花。
这样比较起来,养老还是我选的年金险产品实在,纯粹适合养老,老有所花,心里踏实不少,撒花。 来自[移动wap版] |
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