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行情走势不乐观,看看基金定额定投全攻略

收藏 分享 2009-3-18 12:07| 发布者: 管理员| 查看数: 29789|来自: 本站原创

  最近行情走势越来越难判断,对许多受基金赚钱效应吸引蜂拥而至的基金投资者来讲,是在火热的行情中追涨,还是趁大盘回调再行杀入,是件很难抉择的事情。
  对这样的投资者,尤其是金额并不多者,不妨就用“基金定投”。定期定额投资基金,本身具有投资期间分摊成本,分散风险以及投资期限较长的特点,由于普通投资者很难掌握适时的投资时点,以及筹备大额的投资成本,所以定期定额投资基金被认为是最适合中小投资者中长期投资的投资方式。
  儿时的小猪“储蓄罐”给我们的童年生活带来了无数的欢乐,那时总是把父母给的零花钱一分一分地数一遍,然后小心翼翼地放入小储蓄罐,期待着有一天能攒够钱买那辆喜欢了很久的小赛车。
  长大了,工作赚钱了,小时候的储蓄罐已经不能满足我们的理财需求了,于是我们找到了一个更适合自己的成人“储蓄罐”基金定期定额投资。通俗地讲,基金定期定额如同小时候的储蓄罐一样,我们把每个月多余的“零花钱”投进基金,日积月累,就能够攒够钱买房、买车和养老等等。
  基金定期定额是升级版的储蓄罐,如果投资者每个月的多余“零花钱”比较多,如3000元,投资基金定投业务后,按照国际上成熟市场开展基金定投平均每年10%的收益率计算,10年以后,他的资产会增值为61.4万。如果投资者每个月的多余“零花钱”比较少,如200块,从工作第一年22岁开始投资,以年回报率为10%为例,一直坚持到60岁,这笔钱将会超过100万!
  基金的定投简单的说:就是跟银行约定时间,约定扣款金额,约定购买品种的一种投资方式。
  “定投”的效果在于长期性。假设投资者每月投资1000元,年回报率为8%,那么经过16年之后,其本利之和将达到38.7万元,超过16年期间每个月投入的本金总和19.2万元的1倍还多;如果经过25年之后,其本利之和将达到95.1万元。由此可见,同样是25岁的上班族,有没有尽早开始投资,初期看起来虽然差距不大,但随着时间的推移,货币的时间价值将呈现几何倍数成长,当您惊觉当年的同窗好友有房、有车,子女都已享受良好的教育水平时,自己还必须为为生计奔走,那时就只有羡慕的份了。
  目前,国内大多数人在购买基金时,多采用一次性投资,就如同买股票一样。其实,在海外成熟的金融市场上,有超过半数的家庭购买基金,而他们投资基金的方式通常都采用定期定额投资。从投资学角度看,资金经过长时间的复利投资,累积的效果会非常惊人。由此可见,单笔投资和基金定投在功能上有一定区别,前者以投资为主,后者兼具储蓄与投资双重功能,可以让人养成投资理财好习惯。


  适合哪些人
  1、领固定薪水的上班族:
  大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后,所剩余的金额往往不多,小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多无法时常亲自于营业时间内至金融机构办理申购手续,因此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资,对上班族来说是最省时省事的方式。
  2、于未来某一时点有特殊资金需求者:
  例如三年后须付购屋首期款、二十年后子女出国留学的基金,乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时,提早以定期定额小额投资方式来规划,不但不会造成自己经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱。
  3、不喜欢承担过大投资风险者:
  由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资的成本,使得价格波动的风险下降,进而提升获利的机会
  如何选择适合自己定投的基金
  定期定额的基金投资目前正逐渐被广大投资者接受,它是通过银行等指定销售机构在约定扣款日为投资者自动扣款用于基金申购,对于普通老百姓来说是一种很好的长期投资理财选择。
  随着近几年基金业的蓬勃发展,市场上可供投资者选择的基金越来越多,目前光是开放式基金就有100多只。如何在众多的基金中挑选适合自己投资的基金呢?一般来说,可从以下几个方面进行考察:
  首先,可以考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)÷单位面值。例如,某基金目前的份额累计净值为1.18元,单位面值1.00元,则该基金的累计净值增长率为18%。
  其次,可以考察基金分红比率。基金分红比率=基金分红累计金额÷基金面值。以某基金管理有限公司的某指数基金为例,自2003年9月成立以来,累计分红7次,分红比率为16%。因为基金分红的前提之一是必须有一定盈利,能实现分红甚至持续分红,可在一定程度上反映该基金较为理想的运作状况。
  第三,可将基金收益与大盘的走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好,那么可以说这只基金的管理是比较有效的,选择这种基金进行定期定额投资,风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。
  第四,可以将基金收益与其他同类型的基金比较。一般来说,风险不同、类别不同的基金应该区别对待,将不同类别基金的业绩直接进行比较的意义不大。
  最后,投资者还可以借助一些专业公司的评判,对基金经理的管理能力有一个比较好的度量。

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最新评论

引用 爱美妈 2009-8-19 12:22
投资相连保险可申请为获许资产纳入投资移居 发布时间: 2009年07月08日 16:33 来源:财华社  什麼是投資相連保險產品? 投資相連保險產品是一種保險方案,不同於傳統人壽保險產品。此類產品強調投資回報而不是提供保障。此類產品的保費會用來購買所指定的基金單位,而回報是根據當其時的基金單位的數量及價值所反映。所以,此類產品可以視作保險加投資的混合體。   保安局局长李少光表示,最近经与保险业界进一步商讨及政府相关部门研究后,政府同意若与投资相连的保险产品符合若干要求,保险公司可向入境事务处申请,将产品纳为获许投资资产,而在7月开始递交的申请,均会以此原则作考虑。   申请符合的投资相连的保险产品须属《证券及期货条例》下的「集体投资计划」类别,以及达到《资本投资者入境计划的规则》中的有关要求。   政府在2003年10月推出资本投资者入境计划,让合资格的海外投资者不须开设或营办业务也可申请移居来港,计划下获许投资的资产包括房地产、股票、债券、存款证、后偿债项及合资格的集体投资计划 讨论群:66920839
引用 游客 2009-8-7 20:50
返还型分红险作为一种兼顾保障与理财功能的保险产品,已悄然成为当前市场追逐的热点。为了满足广大消费者的需求,中意人寿推出一款返还型分红险产品——“中意福享金生两全保险(分红型)”。 “中意福享金生两全保险(分红型)”立足于“储蓄”理念,受益和保障时间长,交费方式灵活,投保年龄范围广,适合大多数保险消费者购买。 年龄为出生满7天至60周岁之间的被保险人均可参保该产品。同时,“福享金生”为消费者提供了多种交费期,包括:一次性、3年、5年、10年、15年、20年交费。消费者还可根据自身财务状况选择月交、季交、半年交、年交等多种交费方式。 该款产品的最大特点是:生存金领取额度高、频率快、期限长。自保险合同生效后,被保险人每两年可领取一次生存礼金,每次领取额度高达基本保险金额的30%,直至被保险人年满79周岁。消费者可充分借助该款产品实现教育、医疗、养老、应急资金的规划和补充,从容把握未来的生活。 当被保险人年满80周岁时,还会获得由中意人寿一次性返还的全部累计已交保险费,为无忧生活再增一份色彩和选择。若被保险人在六十周岁之前因意外发生不幸,更可获得高达基本保险金额18倍的意外身故保险金。 同时,该款产品作为分红型保险,投保人还将参与公司分红保险业务的盈利分配,让财富实现增值。客户在投保时可选择直接领取、累积生息和抵交保险费等多种方式领取红利。 此外,多款灵活贴心的附加险是该款新产品的又一大亮点。其附加住院津贴医疗保险,可为被保险人提供直至80周岁的住院津贴、重症监护津贴和重大手术津贴保障,每天给付住院津贴的额度最高可达400元。消费者还可灵活选择保障至80周岁的重大疾病保险、定期寿险等,从而获得完善的保障计划! 投保示例: 李先生,30岁,投保“中意福享金生两全保险(分红型)”。如果选择主险保额1万元,附加住院津贴医疗保险保额200元/天,则他只需年交7719元,持续交费20年,即可享有如下保险利益: (1)生存礼金:自合同生效起,每满2年领取3000元,直至79周岁; (2)满期金:80周岁一次性领取全部所交主险保险费; (3)分红:按中等演示利率,至80周岁,累积红利高达124628元; (4)身故保障:返还全部所交主险保险费,意外身故额外给付18万; (5)豁免保险费:若不幸发生全残,可以免交主险保险费; (6)住院津贴保险金:200元/天,每年多达180天,与重症监护津贴保险金的累计给付天数以540天为限; (7)重症监护津贴保险金:400元/天,每年多达30天; (8)重大手术津贴保险金:2万元每次,合同所约定的每种重大手术均可赔付一次。 来自中意人寿的专业寿险顾问林蔚欢迎您随时联系,我将为您和宝宝提供最合理的计划。 电话:13570364791 QQ:450445459 email:linlinway@126.com
引用 游客 2009-7-15 11:25
广州慧茵小太阳婴儿纪念品有限公司,专业为BB起名和度身订做出生纪念收藏品:胎毛笔,水晶手足印,胎毛章,水晶脐带印章,胎毛画,胎毛吊坠等,广州市城区可以来电预约上门服务。24小时热线电话:020-87690690.网站:www.huiyin2000.com
引用 bhc520 2009-6-23 00:31
广州无抵押无担保贷款 一、公司简介:   “平安易贷险”是中国平安集团推出的一个新型免抵押贷款产品,是针对广大普通居民开展无抵押贷款业务的信用保证保险产品。只要投保成功,投保人即可申请由合作银行发放的小额贷款(1万-10万),无抵押,无担保,手续简单,期限灵活、审批快捷。   二、服务介绍:   急需现金周转?购房买车首期?家居装修?个人进修?旅游消闲?“平安易贷”为您提供个人消费贷款渠道,让您生活安排,倍感轻松:   >>无需抵押 无需担保 贷款额高   >>申请方便 手续简单 即时到款 还款轻松   三.申请基本条件:   A、21—55周岁   B、在广州居住或工作   C、有稳定的工作及收入(现单位工作6个月以上或自营一年以上)   四、贷款额度:10000—150000元 贷款期限:12—24期   五、贷款需提供的基本资料:   A、上班族:   1、身份证明文件:身份证,户口本,结婚证(若有)   2、工作证明文件:劳动合同或公司开具的有效证明;   3、收入证明:最近三个月银行代发工资流水或能代表个人收入水平的银行流水;   4、住址证明:个人个人住所租赁合同,及最近一个月的租金单或水/电费单自有    房者需提供房产证或按揭合同及最近三个月的按揭记录   5、其它辅助资料:社保卡、车辆行驶证、近期信用卡对帐单      B、个体、私营业主   1、身份证,户口本,结婚证(若有)   2、经营执照   3、最近半年对公及个人银行账户流水   4、经营场所租赁合同,最近一个月的租金收据或发票   5、个人住址租赁合同,最近一个月的租金收据或水电费单,    有房者需提供房产证或按揭合同及最近三个月的按揭记录.   六贷款办理程序:   1、准备好以上相关材料   2、如实详细填写贷款申请表   3、审核人员审批(5个工作日)   温馨提示:放款前绝不收任何费用,贷款请找正规金融机构   具体办理请联系:   财务顾问:闭先生:137 6079 8589
引用 游客 2009-6-4 15:30
正在学习中,也有购买的想法,能否推荐几个产品?谢谢啦!
引用 爱不止步 2009-5-30 18:33
妈妈理财很重要为子女、为家庭、为自已,在建立了自已安全网之后,应该想如何让自已的家庭资产保值增值,3到6个月的应急资金,10%左右的保险支出,10~20%定期定额储蓄。在家庭资产闲置的情况下,就得想如何钱生钱,让时间和复利帮您实现子女教育、退休基金计划。这也是现代人在建立好保险规划之外的基金定期定额储蓄计划。 如果需要准备基金定投的妈妈,可以咨询我,我们是专业的第三方理财和个人资产管理公司,我们不代表银行,保险公司,基金公司,而是站在非常公正中立的立场,根据您的年龄工作背景、风险承受力、财务收支情况,去制定一个最适合您自已的理财方案,然后借助金融工具,去科学合理地配置一个投资组合,帮您实现子女教育、退休养老、税务筹划等未来理财目标。 24小时咨询电话:137 5184 2488 王先生 QQ:151876526 MSN:alanwong2009@hotmail.com Blog:http://blog.sina.com.cn/kingstrong2009
引用 baobei6666 2009-5-19 17:33
有的人说我很爱我的孩子, 但是你有没有想过,你真的爱你的宝宝吗?? 如果你真的爱你的孩子,你有没有给你的宝宝开一个健康账户 ,能让你的宝宝健健康康的成长, 即使未来会有意外和不幸降临到我们身上, 那你的宝宝也有一个美好的未来,爱其实很简单 ,不是说出来的,是做出来的, 汶川的地震让多少的孩子失去了父母, 每天马路上的汽车又使多少个家庭遭到不幸, 如果同样的事情发生在我们身上, 你用什么去保证你宝宝的未来, 很多人都会说,这种事情不会发生在我身上的, 但是我们有没有想过, 多少个人发生这样的意外和不幸的时候谁又能想到 会发生在自己身上,不幸的事情发生在别人身上的 时候拿是故事,发生在我们自己身上呢!那就是事故。 真正爱自己宝宝的人一定会为宝宝的未来建一个健康账户。 为你和你宝宝的未来规划健康的保障。《太平人寿》王家亮 电话:13060888919 QQ:467671630
引用 daying 2009-5-6 17:44
正准备考虑如何买基金,看了有收获,谢了!
引用 juanzi5537 2009-5-4 14:03
看着看着就晕胡胡的~~~~~怎么这么多学问~~ 就不能简明扼要些
引用 游客 2009-4-29 19:52
其实也可以用部分收入购买投资型保险,是那种既保本,还有固定利息,加分红,还保重疾.这样更能做到收益稳定哦! 我司有款产品每年9个点的固定利息,是写入合同的哦,具有法律效应.他还有资产转移,避税的功能哦! 保险资产不计入个人财产的哦! 太平洋保险公司小余,服务电话15889973649
引用 510765603 2009-3-29 11:11
大额资金需求则可选择办理你名下的广州市内住房公积金及住房补贴提取。13533981708 公积金提取流程: 1.请先致电我们,并将你的所在单位、所属银行,所属银行支行,你想提取的金额告诉我们,我们会先确定一下为你办理的可行性及时间安排。   2.在你所在的单位或者负责管理你的公积金资料的部门拿到拿一份公积金提取申请表(每个单位和银行都有的),拿到后联系我们。一般收取这些资料后第二天即可进行提取(周末或者部分银行例外)。   3.在拿到你的资料后,我们会马上为你办理相关的合约资料,非周末时间一般一天内办理完成,周末时间无法办理。    4.准备好所有资料后,我们会安排专门人员带上你的所有必备资料与你会面。你需要带上你的公积金存折以及身份证。   5.你带上你的公积金存折,身份证及我们提供的合约,到所属的银行进行审核,审核成功后即可进行提取。    6.成功提取后,现场交付手续费给我们的人员,交易完成。 备注;你必须回单位财务那里拿一份公积金提取申请表(每个单位和银行都有的)。如果你的单位必须要提供凭证才盖章的话,我们可以先把合同和**提供给你.我们有专人陪同你办理,一天办理成功,事成之后才收费。 *本人非中介绝不卖单。 *所有手续清晰可查,无任何手尾。绝不坑人造假。 *一次成功,以后提取免费。 成功前不收任何费用 !!欢迎来电!QQ 846195186 电话 13533981708
引用 jenny1018 2009-3-26 15:39
学习了,很有收获!感谢lz!可否推荐几个产品?

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