冰羽妈妈

最近股票也不给力，亏啊

冰羽妈妈

最近烦死了，儿子感冒了，看着真够难受的，最让人生气的是那医生，打针打了几次才打好，儿子手上打了几个洞，看着心疼啊

小不点儿A

最近春天到了，流行感冒比较严重，还得多多注意哦

冰羽妈妈

   

小不点儿A 发表于 2012-3-20 15:24
最近春天到了，流行感冒比较严重，还得多多注意哦

谢谢这位网友的关心哦，你也是

冰羽妈妈

周末了，可以一家人出去玩玩了，呵呵

yiran5252

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当记帐成了习惯，你就会喜欢了。我很早就开始记帐，至今坚持有十八年了。记帐让我收获很大。

禤

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养孩子后,我也是这样的

冰羽妈妈

   

yiran5252 发表于 2012-3-24 14:00
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当记帐成了习惯，你就会喜欢了。我很早就开始记帐，至今坚持有十八年了。记帐让我收 ...

是啊，我也是喜欢记账，已经习惯了，大小支出和收入我都会记下来，呵呵
看来你的记账年限这么久啊！

冰羽妈妈

   

禤 发表于 2012-3-25 11:00
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养孩子后,我也是这样的

没办法啊，我们只能尽力的去为家庭和孩子做出最大的努力和贡献！

王小川

想学习一下楼主的理财方式

冰羽妈妈

   

王小川 发表于 2012-3-26 14:36
想学习一下楼主的理财方式

呵呵，相互交流，大家有好的理财赚钱的方法也可以告诉一下，学习一下啊

国王与皇后

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觉得这位妈妈的懂得好多啊，我得多多学习学习！

冰羽妈妈

   

国王与皇后 发表于 2012-3-28 09:40
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觉得这位妈妈的懂得好多啊，我得多多学习学习！ ...

呵呵，过奖了，大家都是相互交流一下理财心得，我也想找到更多的赚钱方法

冰羽妈妈

今天被扫了一单，

冰羽妈妈

快清明节了，大家都忙着赶回老家祭祖了，我也跟着老公一起回去呆几天

冰羽妈妈

【转载】
2）保险

　　分析了房产，就要讲到保险。不管人们喜欢不喜欢，都要说明，这是家庭维稳的绝对利器。

　　　　（我第三次说明，我只讲普通家庭的资产保值增值，我所讲的方法，绝对不适合激进型的投资）

　　通常问到一个人，房贷有多少，一般人的回答，绝对是这样：50万、40万...

      人的通性就是这种，只记得自己贷款的本金，而忘记了利息。

      本息合计，就是一个家庭的负债额。而负责额，有一个重要的指标，是不能高于家庭资产的60%。

      一套60万的房子，首付20万，贷款40万，20年商业分期还款，贷款本息合计86万，

      也即是说，这个家庭将用106万的钱，买了60万的房子，而在买房的第一天，就背上了86万的外债，已经资不抵债。

      在还贷期间，若有哪一个月忘记还贷，银行的催讨电话就来了，若是6个月还不上贷，银行就着手准备拍卖房产了。

（已经在很多论坛看到有人喊冤，说买的房子还不起贷款了，被开发商赶了出来，为什么开发商不退买房的钱，要求政 府还一个公道。@.@）



人们买房，银行给放贷款的时候，要求贷款人必须同时给房子缴保险费，才可以房贷，因为银行谨慎。

银行不怕人还不起贷款，还不起贷就收回来拍卖好了；银行怕的是，哪天没收回来的房子还是破房子，拍卖也拍不出去。

人们买车，交警一定要见到车保险，才可以放牌，因为政 府谨慎。

政 府不怕开车的人自己出事撞墙，没关系，那是自找的。政 府怕的是开车的人撞了别人，车主没钱去赔最后还要政 府买单。

一个家庭重要的两项资产，房子车子，都有了强制保险，但赚钱回来买这两项资产的人，却不记得自己价值有多少。

30来岁的人活到50岁，供房贷，养孩子，谋事业，这中间任一点意外都会导致整个家庭的崩溃。

所以一个家庭，要有保险，保证发生任何重大意外时，有足够的钱来帮助家庭还贷款。


      一个普通家庭，以平均工资而计算，根据财务安全准则，

合理的保障型保险开支应控制在10-15%左右，
家庭月收入8000元 * 10% =800元/月 　　

　　　夫妻两人平均400元/月，保额可各做到50万左右，合计100万保额，

        这样最低，至少保证还贷安全，当家里发生任何意外时，不会出现人没了，房子也没了的情形。

冰羽妈妈

基金与养老

　　　基金与养老一定要放到一起来说。

　　　很多在国外很好的理财工具，放到中国的市场上就能变味儿，基金就是一个（还有一个叫万能险），为什么呢，因为很多人（绝大多数的人）虽然有投资基金，却并没有真正理解投资基金的内涵，把基金当股票在做。

　　　先说几个通常大家不以为他是基金，而实际上是按基金的模式在经营的财务工具。

　　　1. 社保中的养老保险

         一个人从工作开始，每月扣除工资收入的8%，单位再缴20%，这笔钱统一到社保账户中，交由各基金管理公司经营，等到退休后，按月发放养老金。 （一句话，这就叫基金定投，60岁后领取）

　　　2. 商业养老保险

　　　　 一个人每月固定缴纳商业保险金，这笔钱统一到保险公司的养老保险的账户中，由保险公司按长期投资方式经营，等到约定的年限开始，按月发放养老金。（道理同上不多说，关于社保养老与商业养老稍后比较）

        3. 你以为那是一家投资公司，其实那是一家像基金公司的投资公司，伯克希尔·哈撒韦

如果你在1956年把1万美圆交给巴菲特，它今天就变成了大约2.7亿美元。这仅仅是税后收入！

      这句话很多人都可能知道，我想说的是，1956年到2010年，已经有54年的时间了，谁要是中途卖了手上的股票，这辈子一定痛心死了。



      无论社保、商业养老、还是巴菲特的成功，一个共同的特点都是，集合众人的小资产，以数十年的长期投资模式来经营，这里突出的就是长期持有。

      回过头来再讲中国的基金，很多人都是把自己一个月的所有闲钱都投进去，定投一两年、两三年，然后就开骂为什么基金公司又骗人，全亏了。

      “我有１０万元，准备５年后买房，该怎么投资基金”。

      “我想做基金定投，每月投个500元，三年后能赚多少”。这就是很多投资人的心态。

       这两天还在论坛上看到一个贴子，月收入3000元，做基金定投1500的强人，多的就不说了，自己把握。

一个普通家庭，以平均工资而计算，合理的财务安排下，

可将收入的10-15%作为长期的基金定投，

        家庭月收入8000元 * 10% =800元/月

一个普通家庭，以平均工资而计算，合理的财务安排下，

可将收入的10-15%作为长期的养老保险，

        家庭月收入8000元 * 10% =800元/月



        这里要说明下，保障型保险是计算在保费支出，纯粹的养老型保险是计算在家庭储蓄，两者不冲突。（不要用所谓的保险费应该控制在家庭收入的10-15%这个标准来套养老保险）

肯定有要就要疑问了，我自己有社保养老，又定投基金，又定投养老保险，有这么必要么。有没有必要来做这些准备，算一下就知道了。

先说社保养老--保证家庭基本生活水准

　　　　2006年度以后新退休的劳动者，其采用新的社保养老金计算公式，养老金：

(退休时当地上年度职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资)×0.5×缴费年限×1%＋首次领取时个人账户储存余额／计发月数(暂按240月计算)

            以北京2010年度退休计算，2009年社会平均工资3726元，

            假定某人缴纳社保30年，假定往前推30年从1980年开始一直按3726元基数缴纳，

                则其养老金为1565元/月

            假定某人缴纳社保15年，假定往前推15年从1995年开始一直按3726元基数缴纳，

                则其养老金为782.5元/月

       社保的现实有三点：

            ⑴很多公司不是按工资水平来申报社保缴纳，而是按当地最低基数申报缴纳。

            ⑵很多人说自己只想缴15年，绝不想多缴。

            ⑶我是按退休前最后一年最高缴纳水平来平均计算，事实上没有人能做到30年如一年的缴纳水平

所以，实际上我们这一代人，退休的养老金，比理论上的更低。

再说基金定投--以时间的力量获取稳健额外的养老补充

            基金定投的理念真的不需要再说明了，至于再往后30年能做到怎么样不能判断。我只说明我自己的例子就行

            本人2002年开始涉足我的第一只基金投资（当时国内第二只开放式基金020001国泰金鹰），至今坚持9年时间从未赎回过，这一只到现在是3.92元/份。我不是想说获利多少，我是证明一种坚持的原则。

最后说养老保险--正常生活下，补充社保不足；保证在最极端情况下，依然维持家庭基本生活水准，

            多余的话不讲，直接例证说明社保养老、基金定投、商业养老三者关系，

            以30岁家庭固定月收入8000元为例

            正常情况下

            社保养老每月扣缴640元，扣缴30年，退休后双方合计养老金约3000元/月

            基金定投每月定投800元，定投30年，60岁金额不定，但长期投资肯定获利

            商业养老每月缴纳800元，缴纳30年，60岁开始领取商业养老金共计约80万左右

            非正常情况下，30岁缴至45岁突发意外无法获取收入

            社保养老已按640元缴纳15年，往后无法缴纳，到退休后养老金约为1500元/月

            基金定投已按800元定投15年，往后无法定投，并开始提取金额供日常生活，月均约1000元/月

            商业养老已缴纳15年，往后15年保费豁免不再交，合同继续有效，60岁开始领取商业养老金

夏天晴朗

股票基金什么的都不懂。。学习学习，lz有经验分享下