本帖最后由 Jayson-chen 于 2012-3-27 19:53 编辑
少儿保障理财规划操作指南--基金定投篇
定投孩子教育金的技巧
养儿育女是父母的天职,父母总想把所有的爱都倾注在子女身上,尽其所能为之奉献最好的一切,期盼孩子能早日成才。可怜天下父母心,由于儿女成长教育费用的持续增长。
对儿女的无限深爱无疑已经让广大的父母们背上了越来越重的经济负担。筹集孩子的教育经费,关键在于坚持长期投资的理财观念,找到适合自己的理财方式。
选择基金定投就是其中之一。父母可以每月以固定金额自动投资于基金产品,通过长期坚持而分散投资风险、降低平均成本,最终积少成多、逐步向收益目标迈进,帮助父母有效解决儿女成长教育的种种费用所需。
基金定投之所以特别适宜作为家庭儿女成长教育的资金储备,还在于它的月积年累方式实实在在减轻了父母们的长远负担。不少销售渠道为基金定投设置的每月投资起点仅为一两百元,对于大多数家庭而言只相当于几餐饭、几场电影的花销,不会造成大的经济负担。
利用较长的时间周期,将波动相对较大的投资变成安全性更高的投资,以不变应对市场难以预计的变化波动,最终获取长期稳健回报,正是基金定投的优势所在。
在每月养成良好的强行储蓄习惯下,长期坚持规律化投资下在市场波动中获得意想不到的收益,不知不觉就可以筹集到养育子女所需的巨额费用,何乐而不为呢。那么,如何选择基金公司和基金产品呢,其实也是有技巧的。
技巧一:设定理财目标,量力而行
需要确定投资目标,根据给孩子的教育目标设定投资的金额,并用定投的方式养成强行储蓄的良好理财习惯。要充分考虑每月个人消费水平,设置较为合理的定投金额,以不影响日常生活为基础,多余部分可以考虑定投。
技巧二:选择投资能力强且值得信赖的基金公司
基金定投前,用心选择投资管理经验丰富且值得信赖的基金公司做管理人。挑选过程关键看基金公司成立的时间,管理的基金数量和规模,投研团队和基金经理的能力,以及同公司各基金的整体业绩。
技巧三:根据个性和期限厘定投资对象
设定好自己的投资计划时间。投资计划期越长,可选择越高比例的高波动、高风险、高收益的基金。例如股票型基金和指数型基金等。如风险厌恶型的投资者,投资计划期越短,则可以选择越高比例的货币型基金和债券型基金,以减小短周期里的市场波动风险。
相对来说,投资期限越久,风险承受能力越强。越是激进的投资者,越可以选择风险高的基金以获取长期的较高收益率。像教育金这样超过十年甚至更长的定投,可选择股票型或者指数型的基金。如果是三五年的,则选择相对平稳的货币型或债券型的基金比较合适。
需要评估自己的风险承受能力,风险承受能力越强,可以选择指数型基金和股票型基金。风险承受能力较弱的,则可以选择配置一定的货币基金或债券型基金。
技巧四:适当选择上升趋势的时机入市
大致把握机会,特别经济环境向好的情况下。但基金定投本身已经淡化择时的要求。
技巧五:持之以恒
基金定投的财富积累秘笈在于持之以恒的长期投资。特别是给孩子的教育金,最少要坚持十年以上。
技巧六:要不失适时转换
要考虑市场的因素。在市场上升期,可以选择较高比例的指数型基金和股票型基金。在市场疲软时,则可以选择较高比例的货币型基金和债券型基金。如果市场环境处于逐渐恶化的下降阶段,未来非常不确定,也可先行部分或全部将风险高的股票型或指数型的基金转换成风险相对低的货币型或者债券型基金。
当在市场趋势明确改变后再转换回来。尽量不要赎回基金,而失去了基金定投的意义和收益。对于一般人来说,几百元的零花钱放在兜里,有时候不知不觉就花掉了。
而这些开销,往往并不是非花不可。如果拿这部分不该花而花掉了的钱用来做定投,不仅实现了强制储蓄和投资理财,而且还能逐步培养自己注重节约、减少浪费的意识和习惯。
父母准备孩子的教育金是必须的,但最多再加上未来刚开始工作或者创业的启动资金就足够了。以后几十年的富裕生活,应该鼓励孩子靠自己的努力去创造,这样才是为孩子未来长远富足的生活打下真正的基础。
此外,子女教育规划的定投,应该遵循以下一些原则:
首先,要尽早规划,避免与自己的退休规划相重叠,牺牲了退休的生活品质。
其次,距离时间越长,可选择一些投资收益和风险较高的品种,距离时间越短则相反。
例如,如果希望为孩子在18岁时准备20万的大学教育基金,以过去每年平均报酬率测算,从3岁开始定投的话,每月只需要投资318元,从孩子8岁时开始准备的话,每月需要定投688元,从孩子15岁开始准备,每月需要定投1838元。
|