陆杨

最近又有爸爸妈妈把俺以前的拜山帖顶起来了，又引发了很多代理人的争论。有争论其实是好事，我欢迎。**说的：真理是越辩越明。我加一句：歪理才会越描越黑。
      这两个月很忙，没空写帖子。俺今天身上痒痒，又来招砖头了，看不顺眼的尽管来扔。俺却之则不恭。


      现在回到正题，谈孩子的教育金保险，我们先来弄清楚两个概念：1、“教育金保障”；2、“教育金储蓄”。

     奇怪啊，教育金还能分成“保障”与“储蓄”两个概念？不单只能分开，而且要购买到合适的教育金险，就必须要分清楚这两个概念的不同所在！

     1、“教育金保障”指的是对孩子的教育金之保证。不论父母出现任何风险（身故、残疾、重疾失能等等），都能留有一笔足够的钱以供孩子读书之用。这个功能，是我们在销售教育金保险时最为强调的，其实就是投保人豁免险。那么，换句话来讲，就是要先保障好父母。如果父母拥有了足够的保障（寿险、意外险、重疾险），那么孩子的教育金就有了保证。

     2、“教育金储蓄”指的是给孩子将来读书存一笔钱，积少成多，积沙成塔，慢慢给孩子准备好教育费用。这个储蓄是否一定要用保险来做呢？保险是不是最好的储蓄渠道呢？或者要求更低点：保险是不是很好的储蓄渠道呢？各位自己回去再思考。

      有些父母现在来说了：“你上面说的道理我都明白，可是我们的钱放在银行里贬值，因为赶不上通涨率。又没什么好的投资渠道：投资股市吧，又不懂，又怕把孩子的教育费给败掉了，怎么办呢？前儿有个人说起什么万能险、投连险，我觉得挺好的，缴费灵活收益又高而且还很稳定。我决定给孩子买这个当做教育金保险。你认为如何呢？”

      我个人的看法，给孩子买万能险投连险，不如给父母自己买万能险投连险。为什么呢？因为万能险与投连险拆开来看，都是一个“寿险加储蓄投资帐户”。寿险就是被保险人身故后，保险公司给付保险金额与受益人，以避免被保险人身故失去收入来源对家庭经济生活造成重大的影响。小孩子对家庭经济有影响么？没影响的话，那么万能险或投连险的主要功能就没有用上，给孩子买，就是把这两个险种的功能浪费了一半了。
      如果是给父母本人买万能险或投连险，一来，可为父母提高寿险保额，在孩子未成年独立前，把父母的保额做高十几万至数十万不等，等孩子独立后，再把保额降下来，当做定期寿险用，扣的自然费率，好用又实在；二来，充分利用储蓄投资帐户，追加保费，为孩子做教育金储蓄。这样子，就可以把教育金保障及教育金储蓄都兼顾到了。

      同样的保费，同样的险种，买在不同的人身上，起到的效果就完全不一样。孩子的教育金保险是可以做到大人身上的，不是一定要给孩子买保险才能让孩子有保险。


      所以，俺还是那个观点，父母保障充足了，孩子的教育金就无忧了。

      对于孩子的保险组合，俺依旧是推荐这兩个：

      1、中国人民健康保险公司关爱专家定期重疾保险 30万。0岁女450元/年，0岁男510元/年。保障31种重疾30年。
      2、信诚人寿的宝康少儿健康医疗保险，保障少儿意外残疾、严重烧烫伤、住院费用报销、意外门诊报销、重症监护室加高保额、手术津贴、住院津贴、少儿特定重疾、投保人豁免等。

[ 本帖最后由 陆杨 于 2009-4-6 17:27 编辑 ]

scofield

呵呵，笔风不减当年，依旧犀利，分析依旧透彻。
支持，正确的保险观念，就应该严重支持。

笨丫丫笨

支持
你另外一个贴,唉,很无奈,基本反驳你的都是另家代理人.而真正客户的需求却被忽略了.

浩然妈妈

jordan23

馆长

有道理.

minar

xiao.cc

   

原帖由 笨丫丫笨 于 2007-12-10 09:02 发表
支持!
你另外一个贴,唉,很无奈,基本反驳你的都是另家代理人.而真正客户的需求却被忽略了.

支持!孩子的教育金保险是可以做到大人身上的

[ 本帖最后由 xiao.cc 于 2007-12-10 19:00 编辑 ]

乖乖女——燕飞

SOLITARYHAWK

楼主MM分析的比较到位，值得

不过谈起投连，还有几个比较关键的点想在这与大家交流一下：

投连产品首先是一个保险产品，投保人应充分运用投连保险所具备的基金等其他投资工具所没有的意外、定期寿险等风险保障功能。

其次，投连保险是一个长期产品，投保人应当从长期投资的角度来正确对待投连保险的收益情况，根据资本市场的短期走势进行追加投保或退保都是不科学、不符合产品特性的行为，如果投保人认为风险过高，可运用账户转换功能，将资金暂时放到低风险的固定收益账户。

再次，投连保险是一个风险自担的产品，投连产品与分红、万能等保险产品不同，投连保险没有保底收益，也就是说最终的收益现在是无法确定的，可能会高也可能会低，具有一定的风险，投保人应当有一定的风险承受能力。

最后，投连保险是一个适合中高收入人群的理财保险产品，建议投保人购买较高的额度，才能弥补各类管理费用支出，达到一定的规模效应。


哪些人更适合购买投连险呢？

第一，有一定的财富积累，但没有更多时间去管理自己的财富；

第二，相信专家；

第三，要给自己足够长的投资时间，能够承受一定的投资风险！


[ 本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2007-12-10 20:32 编辑 ]

安妮98

这个帖子的意见比较忠恳和清晰哦！
    如果讲到家庭的保障，当然是父母重于孩子的。我也为女儿买了教育金保险的，虽然那时候我还没有从事保险行业，呵呵，因为我觉得就是父母的保障再高，我们依然是要为孩子储蓄一笔教育基金的呀。
    当然，这个教育金保险是要放在意外和健康险之后的喽，有条件就买吧，没什么不好的！

陆杨

怎么这么久都没人来拍砖了呢??呵呵，有点出乎意料。。。。


谢谢楼上众多同业及爸爸妈妈的支持。

[ 本帖最后由 陆杨 于 2007-12-10 22:54 编辑 ]

何锐聪

   

原帖由 SOLITARYHAWK 于 2007-12-10 20:29 发表
楼主MM分析的比较到位，值得

不过谈起投连，还有几个比较关键的点想在这与大家交流一下：

投连产品首先是一个保险产品，投保人应充分运用投连保险所具备的基金等其他投资工具所没有的意外、定期寿 ...

然也!!!

nancyhe0046

楼主的分析真是到位

沁睿妈妈

刚做了一个家庭的保障规划，就是这样思路的
客户很接受这种建议，已签单

陆杨

呵呵，恭喜沁睿妈妈。

如果代理人都按正确的保险理念去为客户设计保险计划，为客户提供真正有力充足的保障，我想客户对保险就越来越认同，保险市场就会越来越好，大家展业也就越来容易，成本更低，收入更高。这两相其美的事，何乐而不为呢？

换一个思维，就是一个新天地。

dongtinglang

这个观点很正确，和你的另外两篇文章天壤之别。大家本是同路，传输正确的理念是要支持的。

保险就是一笔钱，“孩子的教育金保险是可以做到大人身上的”，而且很多时候应该这样做，

因为大人的风险远远大于孩子。平安保险公司在产品设计上也在引导这个思路

现在没有提供少儿万能产品，和少儿投资连接产品。因为这两个产品的初始费

用比较高，如果年交费太低，会不很划算。修条好路不跑车，很可惜的。

这两个险种更加适合交费能力较强的客户。

在平安保险公司，这两个险种的年交费起点分别是 4000和 12000，分红保险

的缴费起点是500块。

这三个险种从投资渠道，风险承担，费用扣除，会计核算透明度在上有很大差别。

不同险种解决不同问题，前面两篇文章，我是坚决反对的。这个观点，很认同。

陆杨

我写这几篇文章，不是为了宣传哪个产品好哪个产品坏，只是指出现在的保险行业及市场的一些错误观念以及恶劣现象。

俺皮厚，不怕挨砖，所以敢说别人不敢说的话，还专门在大庭广众之下说，嘿嘿