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买保险,主要是为了转移风险,知道了想转移什么风险,就知道要买什么保险了。
人身三大风险:“die too soon,live too long,be disabled”
die too soon,主要是指家庭经济支柱过早离世,则家庭经济收入大幅减少,但房贷、车贷、子女教育金、父母养老等支出仍然在。应对险种:寿险(定期寿险、终身寿险),若被保险人身故,给付保险金给受益人。
be disabled,失能,包括疾病失能或意外伤残失能,失能不仅会有大额医疗费用支出,还会严重影响被保险人及其家人的收入能力。应对险种:医疗险用于报销医疗费用,重疾险、意外险用于弥补收入损失。
live too long,活太久,钱不够花了。应对险种:安全稳健、终身领取的养老金。
定期寿险、重疾险、意外险、医疗险可以应对病、死、残对家庭经济的冲击,其共同特点是(杠杆)较高,也是很多人认为一般家庭应该优先考虑的基础保障型险种。
此外,养老金保险虽然不紧急,但也非常重要。
教育金保险,特点是可以选择投保人重疾、身故豁免保费。
高端医疗险可以低成本获取全球优秀的医疗资源;一些理财型险种可以锁定高端养老社区(如泰康粤园等)的保证入住权;终身寿险的法律属性较强,合理规划,可以隔离部分婚姻或债务风险。
具体每个家庭需要如何配置,需要考虑家庭收支情况、家人身体情况、预算等因素综合考虑了。
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