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回复 金融丹 的帖子
这是为了博眼球的帖子吗?
作为一个普通的客户,对返还型保险say No是完全可以理解的。
但作为一个专业受训的专业人员,您这种言论,就不能理解了。
每款产品,都有它的功效,有合适她的人群。
每个人的金融知识和对各种金融工具的理解是不同的,当咱们不理解的时候可以不去销售,这是负责任的。
但不能因为我们不理解一个题目的答案,我们就说这个题目设计有问题。
保险保障可以分两块:
一块保障的是我们的人(比如生命,生病,意外,就是我们常说的寿险、重大疾病、意外等);
还有一块保障的是我们的钱(分红、返还等理财类保险)
您是比较推崇保障型产品,这没问题,这是对客户负责任。
对于保障客户钱的产品,一样有她的功用。
一款理财型保险,以高回报作为销售点,这确实是忽悠客户,但是这样忽悠客户,客户其实也不会买单,客户又不是傻的,有赚钱能力的客户,不缺投资渠道。会买这种类型产品的客户,根本考虑的就不是收益性的问题。
理财型的保险,是可以保证未来有一笔确定的收益。当我们年轻赚钱能力强的时候,我们储备一些钱流进一个水库,等我们老了或赚钱能力下降,需要钱的时候,这个水库的水可以慢慢放出来。
当我们有钱不做这么一个储备的时候,我们的钱可能会消费了,也可能会投资别的地方,或成功或失败。另外我们平时做一个理财,本金我们会比较较真,对于理财收益的那部分,我们比较容易就轻易花掉了。这是大部分人的人性。保险理财,让收益在里面继续滚存。所以,这也决定了,这种产品,不能看短期收益,从长期来看,利率在4~5%。这和银行理财不会差太远。
每年保险公司都有一大批客户,投入几十、几百万买这种类型的产品,我们需要思考客户为什么会买这类型的产品,他们希望通过这类产品解决什么问题。客户自己有赚钱的能力和渠道,保险肯定不是在帮她赚更多的钱的金融工具。如果保险都能赚很多钱,谁还去炒股?每一个高的回报,都是和高的风险挂钩的。保险理财是一笔确定的收益,这前提肯定是牺牲了高的收益。
每个金融工具都有他特定的特点。这些工具的适用性,要看每个人的金融功底如何去运用。
强烈推荐您看看毛丹平老师的《金钱与命运:谁更需要关注财务风险》,当我们结合人性的弱点、人力资本会随着我们的年纪变老而会贬值、理财的八大规划、资产配置后,再来正确看待返还型理财产品。
----------以下这是毛丹平书中的一些观点:
人性的弱点是投资的天敌。为了减少逐利贪婪的天性对风险的忽略,需要将资产分散配置,并将足够的资金投放到具有契约功能、保本保息并且能够强制储蓄、延迟消费的保险产品中。
因为复杂的人际关系。保险可以帮你走出困境、让金钱服务人性、因为它有指定受益人和指定给付方式的特点。 一个理财方程式,求解财务资源和人生目标的关系。
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