柠檬片儿

我自己本身就是从事金融行业，对于保险的投资理财功能并不感冒，所以那些以养老为目的的保险产品，根本入不了我的眼，收益还不如自己投资。但是从孩子出生开始，我就开始考虑给孩子以及家人提供更多的保障，虽然现在的生活条件还可以，可万一来场大病、出个意外，就可能给家庭带来翻天覆地的变化。所以我主要放眼于保障型的保险产品。

8年前，我经朋友介绍，联系了一个资深的友邦代理，可能因为熟人介绍的关系，人家很实在地给我推荐了友邦的拳头产品----意外险附加住院医疗（具体产品名字忘记了），当时也给我推荐了重疾险，但是我最终没买，因为觉得第一、保费不便宜（近万元），第二、保障也不够全面（没怎么覆盖早期疾病，据说要病到没得救才有得赔），第三、保额永远不变，买50w，几十年后还是50w，几十年后的通胀估计50W也不值钱了。当时考虑到小孩刚出生，经济压力也大，一家人的重疾买下来，要好几万，就放弃了，只购买了意外+医疗的组合，价格也不贵，全家人一年才几千元而已。

柠檬片儿

不过，最近家人的一场重病，让我重新把购买重疾险提上日程。

我GG70多岁，一直身体健康，每天早上6点钟就去打球，除了高血压外，其他一切正常。可万万没想到，居然去年底查出了肺癌，刚开始一点征兆都没有，还是每年一次的体检查出的问题。这一查出来就不得了，第4期，也就是最严重的一期。 这一病，可就把家人都弄得人仰马翻，找人托关系，联系医院床位，且不说花了多少钱，光这事给大家带来的精神压力就非常大。好在我们经过这么多年的打拼，经济实力比以前好很多，虽然治病花了不少钱，但还算能够应付。现在化疗就不下10次了，因为老人年纪大，我们用了最好的药，要打一种不能报销，要自己去指定药店买的进口药，一针就1W多，每住一次院，连打3针，后面根据情况减少。除了医疗费用外，各种补品也是不断，什么灵芝孢子粉、几千元一斤的辽参.....反正只要是听说对病有好处的都买来吃。反正我也数不清到底花了多少钱，只知道是个无底洞，大半年了，每个月要去住院1-2次

柠檬片儿

写着写着，我怎么觉得这个贴放在理财版不太合适？好像谈天说地版更合适。等我一会有空了继续八。。

柠檬片儿

不过，香港买保险也是有风险的，比如前段时间沸沸扬扬的“地下保单”、香港保险公司是允许破产的、异地理赔是否方便等。

关于地下保单，我特意百度了一下，发现其实只要是投保人亲自过关去香港签单，是属于合法被承认的。地下保单主要针对于客户在国内签保单，然后让代理人带去香港的保险公司这种不规范做法。所以合法性的隐患可以排除。


关于保险公司破产，虽然法律上允许，但是就以前的案例来看，香港政府宁可让银行破产，也不会让保险破产。几年前，美国AIG集团出现问题，旗下的保险公司（AIA友邦）最终脱离AIG，在香港上市，就是个很好的例子。而且香港政府所推行的强基金（强制退休保障计划），就是放在前述的三大保险公司，所以香港政府也不会让这三家保险公司出问题。


而异地理赔，也是我非常关注的方面。虽然广州离香港很近，每年至少也会去几次，但是理赔是否方便还是要关注的。就我得到的信息，只要寄资料过去，审核无误，几个工作日就支付。这个和国内的好像也差不多，我在国内理赔过，也是寄资料过去，没问题就赔了。不过有一点，香港人做事都非常严谨，重审核，轻理赔，就是投保的时候审核非常严格，而理赔时，只要按照要求提供资料，理赔通常都很顺利。

柠檬片儿

权衡再三，我决定在香港给孩子和家人买重疾险。原本我想给一家三口都买香港友邦，可朋友推荐的理财师建议我大人买香港保诚，友邦更适合小孩子，保障全面，收益增值却没有保诚快。保诚的优势在于：1、投保前10年赠送保额的35%（成人，儿童更多，赠送50%）。就是投保10W，头10年可以赔13.5w。2、保诚公司公开承诺投资收入的90%回归客户，所以该公司的保单分红特别高，同样以8岁孩子投保10W,20年为例，第20年所获得的保额可以达到所交保费的5.11倍（友邦大约4.75倍）。而保诚越往后，优势越明显，假设活到100岁，可获得266.8W赔偿（友邦为83.4W）。
我们买保险，更多的是为了孩子的将来有保障，不至于大人得了病，把钱全用于治病，给孩子留下一个烂摊子。所以我觉得她的推荐组合挺符合我的需求。而且找这种独立的第三方理财师，所提供的方案也比较中肯，不会只着眼于某一家公司的产品，而是根据我的需求制定一个综合的方案。甚至不止保险，连孩子留学、移民等服务都可提供，所以中肯的建议赢得了我的信任。


我自己就是做金融的，对于数字很敏感，凭我自己的判断，最终选择的组合是孩子买香港友邦的进泰，大人买保诚的危疾终身保。



写这个贴，主要是因为经常看到很多人为给孩子选合适的保险犹豫不决，也许我的情况不一定适合于所有人，不过希望我选择保险的过程能给大家一些参考。有兴趣的大家也可以一起讨论。我准备这个星期就去香港签单，有点小期待，到时候再和大家分享签单过程。

SOLITARYHAWK

   

柠檬片儿 发表于 2015-6-8 17:18
权衡再三，我决定在香港给孩子和家人买重疾险。原本我想给一家三口都买香港友邦，可朋友推荐的理财师建议我 ...

贴主分享的实在太精彩了！不过很有点。。。。。。。。。。。

对于香港保险的问题，大家可以思考一下：以友邦保险为例，在内地、香港及全球很多地方都有分公司，按很多人的说法，香港的产品比国内的又便宜、保障又全面、很多人都喜欢和追捧，为什么我们友邦保险不把全球各分公司的产品全部统一化进行销售，这样全球的市场有多大呀？何必要这么麻烦还要跑到香港去投保？何必要放弃很多销售的机会呢？

        原因就在于，不同国家、不同地区开发产品所依据的法律、政策、医学发展水平、保险业的发展水平都不同，从而决定了开发和销售的产品必须有地区的针对性，这样才能保证客户长期享受保险利益的稳妥、与便利性，最大程度的保护客户的权益！保险公司除了要获得业绩，还要合规经营，否则不合规的操作会造成长期的经营风险问题！


       我们先不看香港保险，就以国内保险的投保审核要求来看，对客户投保保监会有一个要求，客户必须在长期生活地、或工作地投保才可以，如果又不是长期生活地也不是工作所在地这样的话是不接受客户的投保申请的，也就是保监会要求的不可以异地投保，打比方王先生长期生活和工作都是在北京，他想向广州的保险公司来投保这是不可以的，原因就是为了保证客户享受服务的便利性！


       保险的投保不像是买个手机、买个包包一次性的消费，今天不喜欢明天不用再重买，保险的投保只是一个开始，以后还有很多的售服务、理赔、变更事宜等都可能会发生，是拿来救命、保家的，如果躺在病床上了才发现买的东西起不到作用，那时找谁去？


特别提醒一下：很从内地的保险从业人员为了利益，呆在一家保险公司又卖内地保险、又卖香港保险其实这是违规的，是保监会严打的对象，如果被保监会或保险公司知道会除名的！在妈网上很多的香港保险贴中说自己投保香港保险很多都是销售人员注册的马夹和托来吸引大家眼球的而已！


       保险的购买是为一份安心，别把为了获得安心这个初衷变成了一辈子的担心与不安！在哪买、跟谁买都是客户您自己说了算的，以上供大家参考！

柠檬片儿

   

SOLITARYHAWK 发表于 2015-6-8 20:29
贴主分享的实在太精彩了！不过很有点。。。。。。。。。。。

像你这种人，专门在别人的帖子里发表不和谐言论，真是讨厌至极。我100%保证自己所分享的全部是亲身经历。你这个保险经纪人真是太闲了，没事就翻别人的帖子甚至回帖。到目前为止，我回过的关于保险的帖子也就那么1-2个，都是自己在研究各保险产品过程中，看别人的帖子有感而发写了几句。至于你所截屏的5.27日我回复别人的帖子，说我买了香港的保险，表述不准确，也被你拿来截屏贴出来，真是无聊！！！我上个月底就决定买香港的保险，也填写了申请的资料，代理人帮我发到香港那边去预约。所以我写买了香港保险，但我是约了后天去正式签单。

虽然没必要跟你这种人解释这么多，不过实在是看不过你这种在别人的分享帖里发长篇大论，攻击香港保险有何不好的。我在看别人的帖子的时候，就注意到你的回复，都是说香港保险如何不好，不如大陆保险公司等等。大家都是会思考的聪明人，不同的产品适合不同人群，无论是内地保险，还是香港保险，都有其优点和缺点，大家各取所需就好了，实在没必要通过攻击别人达到自己的目的。你好好地卖自家的产品就好了，到处发布这种言论，真是烦人！！！

SOLITARYHAWK

   

柠檬片儿 发表于 2015-6-8 22:10
像你这种人，专门在别人的帖子里发表不和谐言论，真是讨厌至极。我100%保证自己所分享的全部是亲身经历。 ...

猜到会得罪人的了，不过我从没在哪说香港保险不好，只是把别人都不敢说的话讲出来，把一些潜在真正的问题、风险讲出来提醒大家留意而已，想拍砖就拍吧！

        在您写这种分享之前，已有N多个人像您这么类似的以客户的身份分享过香港保险，但大部分不是托或马夹，我不否认您是真正的香港保险的客户，但我也只是讲出我看到的真实事实，我得罪的人确实不少、尤其是很多在妈网上销售香港保险的，生气就拍砖吧，反正我已经得罪您了！

勤奋的小彭2014

无论是定期还是终身，去香港投保的话我都会建议夫妻每人多花2000元左右各买一份100万保额的定期寿险。

柠檬片儿

关于某人说的合规经营方面，我的看法是，并不是香港保险公司违规，而是我们钻了香港保险的空子，我也曾经有这样的疑问，得到的解释是，香港保费之所以便宜，是因为保险的费率是按照当地的人口寿命、疾病发病率，死亡率等各种因素精算出来的。香港人平均寿命85岁，而内地则仅为75岁左右，人口比例相对发病率和死亡率相去较多。十几亿人口跟几千万人口去拼费率，香港无疑费用要便宜的多。


最后关于某人影射我是披着马甲的托，是销售人员，就更好笑了。我这个号注册都8年了，发的帖子关于什么的都有，吃喝玩乐，各种分享.....我仅仅就发了个关于保险心得的贴，就被人质疑一大堆，真是无趣。别说我现在不是保险销售人员，就算我是，分享一下心得体会，难道就碍着某些人的眼了。


辛辛苦苦码了这么多字，觉得自己也挺无聊的，还是赶紧洗洗睡吧！

SOLITARYHAWK

   

某人质疑我对香港保险的熟悉程度，可以和销售人员有的一拼了，我就当您在夸我好了。我做事就是有股子专 ...

我确实是在夸您！关于理赔的问题都是出自于真正的理赔发生之时，而并非现在投保前，所以以后会发生什么问题只有以后才知道，只是提醒力求稳妥

dj_pan

楼主，方便分享一下你的保单么，我正在看英国保诚的，也是计划一家三口买，比较感兴趣你说的友邦的儿童险比保诚的有优势

柠檬片儿

   

dj_pan 发表于 2015-6-9 12:56
楼主，方便分享一下你的保单么，我正在看英国保诚的，也是计划一家三口买，比较感兴趣你说的友邦的儿童险比 ...

终于有非保险代理人回复帖子了，一度想过不再跟进这个帖子了。
我把给孩子做的，截屏几个主要的给你看吧。重大疾病各家公司大同小异，我就不截屏了。主要在于早期非重疾以及保额增值的差异。我孩子8岁，但是刚过生日，所以按照友邦的规定，可以回溯3个月，还按7岁投保，这样保费又便宜一点

dj_pan

楼主，按你的的一家三口的重疾保费一年的供保费用多少米啊
来自[移动wap版]

柠檬片儿

   

dj_pan 发表于 2015-6-10 19:48
楼主，按你的的一家三口的重疾保费一年的供保费用多少米啊

我和孩子各买10万美元，老公15万美元，今天交了保费5.2w。明天有空再写今天的签单过程